托付结构案例库：300 例上海意定监护与养老服务信托模拟案例

300 个教学模拟案例，按「托付结构」分成四型：亲属托付、挚友邻里、机构托付、混合托付。每型一页，可搜索、排序、按客群与信托档筛选；每例另有独立故事页，八段结构 ＋ 36 字段速查。人物、金额、时间均为设定值。

一、为什么按托付结构重排

已有的200 例意定监护库按「家庭处境」分类：独居、丁克、子女海外、再婚、老养残……那是最容易对号入座的分法。但这 300 例采集回来之后，同一个客群里出现了完全不同的解法：独居老人可能把笔交给侄女，也可能交给居委会，还可能交给社会监护组织。

真正决定方案长什么样的，是谁拿着笔——签字的人是谁、钱由谁付、监督由谁做。所以这一库按托付结构重排，客群降为交叉标签。两种分法可以互相跳转：结构页里能看到客群分布，客群页里也能看到同一个家庭处境下的其他结构。

另一个原因是可核对性。结构相同的案例，差异集中在少数几格：监护人权限、监督人权限、月度上限与继任名单。按结构分组，这些差异才会被看见；按客群分组，差异容易被「情况特殊」四个字带过去。

二、四种托付结构

判断一例属于哪一型，只看一个字段：意定监护人里有没有组织。全是自然人为亲属托付或挚友邻里，全是组织为机构托付，两者都有为混合托付；自然人内部再按是否有血缘区分。

三、十个客群怎么分布

客群沿用 200 例库的 S01–S10，用来回答「这个家庭为什么走到这一步」。下表是 300 例里每个客群的规模、结构分布与平均信托本金；客群名称可点，进入的是原有场景页。

四、四型 × 四档矩阵

信托档按拟交付本金划分：轻量 20–100 万、中段 100–200 万、高值 200 万以上、未接入不足 20 万受理线。档位决定成本结构：本金越小，一次性设立费的占比越难看。

五、怎么读这 300 例

1. 先定结构问自己一个问题：失能之后，最可能替我签字的是亲属、朋友，还是机构？答案决定从哪一型开始读。
2. 再看客群在自己所属的客群里找最像的 3–5 例，对照它们的监护人、监督人与支付上限。
3. 然后看档位可动用金融资产不足 20 万的，先读「未接入」；20–100 万的，重点看设立费占比；100 万以上的，重点看支付清单与投资纪律。
4. 最后逐字段核对点开故事页，把八节当成检查表：人物、缺口、角色、条款、时间线、费用、异议、局限。

六、与 200 例意定监护库的关系

两个库不重复：200 例库按家庭处境组织，每例 58 个字段，偏「这个家庭会怎么走」；这一库按托付结构组织，每例 36 个字段，偏「这支笔交给谁、怎么被监督」。同一个家庭可以先在 200 例库找到自己的场景，再到这里看该场景下不同托付结构的解法。

两库共用同一套口径：公证费数千元级、信托设立费 2–3 万元、管理费约 1‰–5‰、托管费约 0.5‰–1‰、实务受理线 20 万元、试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。数字对不上时，以两库各自的字段为准，不以本段概述为准。

七、清洗说明：从采集表到可发布案例

这 300 例来自一份批量采集表，原始数据存在系统性问题。发布前逐条清洗，改了什么、为什么改，一并写在这里：

• 删除「首例 / 落地」与真实门牌：原始标题带有真实街道与机构暗示，全部删除；姓名只保留「姓 ＋ 先生/女士」。
• 机构实名改为类型：信托公司、公证处、律所的具体名称改为「上海试点信托机构」「公证机构」「律师事务所」等类型描述。
• 重建矛盾字段：「未婚」却有子女、「性别」与称谓相反等，按婚姻、子女与性别三个字段重建，不保留原始冲突。
• 压平金额：68 例的信托金额超过可动用资产的 80%，压到 80% 以内；低于 20 万受理线的不硬上信托，标为「未接入」。
• 重算费用：原表的设立费与管理费与站点公开口径冲突，统一按 2–3 万元设立费、约 3.5‰ 年费重算。
• 收紧紧急通道：原始紧急额度最高达到月上限的数十倍，统一压到 6 个月以内，并保留「常态上限 ＋ 紧急通道」两套口径。
• 校准时间线：19 例的办理周期与场景不符，按场景收紧到 4–12 周（确诊后场景 3–10 周）。

清洗后的逐条记录保存在项目内的审计表里，包含原编号、原值、清洗后取值与改动原因；本页只呈现结果，不呈现原始采集文本。

八、三个局限

• 托付结构是分析工具，不是法定分类。真实家庭常常同时具备两类特征；四型只是帮助比较，不构成对任何个案的建议。
• 费用与门槛会变。机构报价、免收政策、受理线与监管要求逐年调整，本库数字只用于量级比较。
• 案例不能照抄。协议效力最终以公证机构与法院认定为准；每一例都应回到「这个家庭的意愿是什么」重新谈，而不是把别人的条款复制过来。

下一步：从四种结构里选一型进入，或回到200 例意定监护库按家庭处境查找；需要先判断自己是否适用，做3 分钟适配自测。

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