实践样本
模拟案例S01意定监护场景页
独居老人意定监护：20 例上海意定监护模拟案例
无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。本页收录「独居老人意定监护」场景 20 例，每例 58 个字段可逐项展开，与蒋女士完整推演同一套结构，只是批量展开。
20 例均为虚构
人物、金额、时间均为教学设定；监护组织、公证与信托费用取用公开整理的量级区间，实际以逐案确认为准。意定监护的效力前提是签署时具备完全民事行为能力，启动须经法定认定——每例「监护启动认定方式」字段都保留了这一点。
20模拟案例
76.0平均年龄（岁）
85%办理公证或公证见证
45%设置监督人
60%接入信托
23,635平均首年费用（元）
场景逻辑
核心缺口：无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
典型设计：挚友/亲属任监护人 + 第三方专业监督 + 身后安排写入遗嘱；资产达标的接入信托做资金隔离。
把这一页当成一张对照表：先看下面 20 例的共同结构，再展开最像自己家庭的那几条逐字段核对。监护与公证的关系读公证还是见证；启动空窗期读监护启动的空窗期；费用口径读费用一览。
20 例案例（点开任意一条看全部字段）
本页负责横向对照：搜索、排序、按监护人类型与是否接入信托筛选；每张卡片底部的「看故事版」进入一例一页的八段写法——人物、缺口、角色、条款、时间线、费用、异议、局限，右侧目录可直接跳读。
JH-001 青浦区郭女士67 岁 · 个体经营户 未婚 · 无子女 侄女 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 31,800首年费用（元）
青浦郭女士，67 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 青浦区
- 化名
- 郭女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 67
- 职业状态
- 个体经营户
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 28.0
- 可动用金融资产_万元
- 325
- 拟交付信托金额_万元
- 115
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 其他近亲属
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 39
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 9500
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2100
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 25000
- 信托年度费用_元
- 4700
- 首年总费用_元
- 31800
- 年持续费用_元
- 4700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-002 徐汇区王女士84 岁 · 设计师 丧偶 · 无子女 弟弟 → 另一位亲友监督：社会监护组织 35,600首年费用（元）
徐汇王女士，84 岁，丧偶·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 王女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 84
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 11.0
- 可动用金融资产_万元
- 260
- 拟交付信托金额_万元
- 25
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟弟
- 监护人年龄
- 68
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 社会监护组织
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 7
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2100
- 律师与监督服务费_元年
- 7400
- 信托设立费_元
- 25000
- 信托年度费用_元
- 1100
- 首年总费用_元
- 35600
- 年持续费用_元
- 8500
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-003 普陀区李先生70 岁 · 自由职业翻译 离异 · 无子女 妹妹 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 2,500首年费用（元）
普陀李先生，70 岁，离异·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 李先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 70
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 28.0
- 可动用金融资产_万元
- 275
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 妹妹
- 监护人年龄
- 55
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2500
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-004 普陀区胡先生77 岁 · 设计师 丧偶 · 无子女 社会监护组织 → 律师事务所转介的专业组织监督：未设置（风险点） 23,900首年费用（元）
普陀胡先生，77 岁，丧偶·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 胡先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 77
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 8.6
- 可动用金融资产_万元
- 155
- 拟交付信托金额_万元
- 25
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 律师事务所转介的专业组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 10
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 20000
- 信托年度费用_元
- 1400
- 首年总费用_元
- 23900
- 年持续费用_元
- 1400
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-005 浦东新区罗先生71 岁 · 律师（半退休） 未婚 · 无子女 外甥女 → 另一位亲友监督：信任的远亲 30,800首年费用（元）
浦东罗先生，71 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 罗先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 71
- 职业状态
- 律师（半退休）
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 50
- 拟交付信托金额_万元
- 35
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 外甥女
- 监护人年龄
- 57
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 信任的远亲
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 27000
- 信托年度费用_元
- 2000
- 首年总费用_元
- 30800
- 年持续费用_元
- 2000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-006 崇明区邓先生75 岁 · 退休工程师 离异 · 无子女 弟弟 → 第二顺位亲属（侄甥辈）监督：信任的远亲 1,500首年费用（元）
崇明邓先生，75 岁，离异·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 崇明区
- 化名
- 邓先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 75
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 50
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 孙子女（成年）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟弟
- 监护人年龄
- 60
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 第二顺位亲属（侄甥辈）
- 监护监督人
- 信任的远亲
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 16
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1500
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-007 普陀区沈女士81 岁 · 自由职业翻译 未婚 · 无子女 弟弟 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 1,900首年费用（元）
普陀沈女士，81 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 沈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 81
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 8.2
- 可动用金融资产_万元
- 180
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟弟
- 监护人年龄
- 61
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1900
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-008 黄浦区张先生68 岁 · 个体经营户 未婚 · 无子女 弟弟 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 37,500首年费用（元）
黄浦张先生，68 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 黄浦区
- 化名
- 张先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 68
- 职业状态
- 个体经营户
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 自有小户型一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 17.6
- 可动用金融资产_万元
- 360
- 拟交付信托金额_万元
- 280
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望按意愿而非血缘定监护人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟弟
- 监护人年龄
- 49
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 信托凭诊断先付，监护待法院认定
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 23500
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2700
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 21000
- 信托年度费用_元
- 13800
- 首年总费用_元
- 37500
- 年持续费用_元
- 13800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-009 崇明区罗女士69 岁 · 高校后勤（退休） 丧偶 · 无子女 老同事 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 29,100首年费用（元）
崇明罗女士，69 岁，丧偶·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 崇明区
- 化名
- 罗女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 69
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 自有小户型一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 11.8
- 可动用金融资产_万元
- 135
- 拟交付信托金额_万元
- 100
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 孙子女（成年）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 37
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8500
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2700
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 23000
- 信托年度费用_元
- 3400
- 首年总费用_元
- 29100
- 年持续费用_元
- 3400
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-010 徐汇区胡先生86 岁 · 社区工作者（退休） 离异 · 无子女 四十年的邻居 → 社会监护组织监督：律师事务所 32,100首年费用（元）
徐汇胡先生，86 岁，离异·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 胡先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 86
- 职业状态
- 社区工作者（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已在养老机构试住
财务与保单
- 年收入_万元
- 14.4
- 可动用金融资产_万元
- 200
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 四十年的邻居
- 监护人年龄
- 52
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2200
- 律师与监督服务费_元年
- 29900
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 32100
- 年持续费用_元
- 29900
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我都 78 了还折腾公证？」
- 回答要点
- 意定监护恰恰是失能前签才有效；公证是为了医院和银行认，不是走形式。
- 主要风险点
- 高龄签署时的行为能力确认记录必须留
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-011 静安区高女士83 岁 · 退休公务员 未婚 · 无子女 老同事 → 律师事务所转介的专业组织监督：未设置（风险点） 32,300首年费用（元）
静安高女士，83 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 高女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 83
- 职业状态
- 退休公务员
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 33.5
- 可动用金融资产_万元
- 325
- 拟交付信托金额_万元
- 110
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 68
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 律师事务所转介的专业组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 11
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 9000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1300
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 28000
- 信托年度费用_元
- 3000
- 首年总费用_元
- 32300
- 年持续费用_元
- 3000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-012 松江区郭女士82 岁 · 零售店长（退休） 离异 · 无子女 弟弟 → 第二顺位亲属（侄甥辈）监督：律师事务所 67,900首年费用（元）
松江郭女士，82 岁，离异·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 松江区
- 化名
- 郭女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 82
- 职业状态
- 零售店长（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 13.9
- 可动用金融资产_万元
- 325
- 拟交付信托金额_万元
- 235
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 其他近亲属
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 旁系亲属曾有财产争执苗头
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟弟
- 监护人年龄
- 78
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 第二顺位亲属（侄甥辈）
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 7
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 信托凭诊断先付，监护待法院认定
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 19500
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2600
- 律师与监督服务费_元年
- 23600
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 15700
- 首年总费用_元
- 67900
- 年持续费用_元
- 39300
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-013 虹口区胡先生79 岁 · 退休工程师 未婚 · 无子女 四十年的邻居 → 律师事务所转介的专业组织监督：信任的远亲 2,400首年费用（元）
虹口胡先生，79 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 虹口区
- 化名
- 胡先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 79
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有小户型一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 27.3
- 可动用金融资产_万元
- 235
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 四十年的邻居
- 监护人年龄
- 48
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 律师事务所转介的专业组织
- 监护监督人
- 信任的远亲
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2400
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2400
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「朋友毕竟不是亲人，他以后不管我怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任名单和监督人是必须项：朋友第一顺位，组织第二顺位，律所每季度查账。
- 主要风险点
- 挚友同样会老，继任若没写就是空转
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-014 静安区孙女士75 岁 · 退休会计 未婚 · 无子女 老同事 → 第二顺位亲属（侄甥辈）监督：信任的远亲 28,200首年费用（元）
静安孙女士，75 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 孙女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 75
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 7.1
- 可动用金融资产_万元
- 70
- 拟交付信托金额_万元
- 25
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 54
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 第二顺位亲属（侄甥辈）
- 监护监督人
- 信任的远亲
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 信托凭诊断先付，监护待法院认定
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1200
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 1000
- 首年总费用_元
- 28200
- 年持续费用_元
- 1000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-015 杨浦区邓女士71 岁 · 退休医生 未婚 · 无子女 社会监护组织 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 1,900首年费用（元）
杨浦邓女士，71 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 邓女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 71
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 自有小户型一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 10.8
- 可动用金融资产_万元
- 140
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1900
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-016 普陀区邓女士82 岁 · 退休工程师 丧偶 · 无子女 外甥女 → 律师事务所转介的专业组织监督：未设置（风险点） 2,600首年费用（元）
普陀邓女士，82 岁，丧偶·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 邓女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 82
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与宠物同住
- 住房情况
- 自有小户型一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 17.6
- 可动用金融资产_万元
- 295
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 外甥女
- 监护人年龄
- 52
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 律师事务所转介的专业组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 7
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2600
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2600
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-017 黄浦区曹女士85 岁 · 个体经营户 未婚 · 无子女 弟弟 → 律师事务所转介的专业组织监督：未设置（风险点） 31,700首年费用（元）
黄浦曹女士，85 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 黄浦区
- 化名
- 曹女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 85
- 职业状态
- 个体经营户
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有小户型一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 26.6
- 可动用金融资产_万元
- 380
- 拟交付信托金额_万元
- 45
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 旁系亲属曾有财产争执苗头
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟弟
- 监护人年龄
- 73
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 律师事务所转介的专业组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2400
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 28000
- 信托年度费用_元
- 1300
- 首年总费用_元
- 31700
- 年持续费用_元
- 1300
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-018 黄浦区胡先生69 岁 · 退休公务员 未婚 · 无子女 社会监护组织 → 另一位亲友监督：律师事务所 55,000首年费用（元）
黄浦胡先生，69 岁，未婚·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 黄浦区
- 化名
- 胡先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 69
- 职业状态
- 退休公务员
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有小户型一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 17.7
- 可动用金融资产_万元
- 320
- 拟交付信托金额_万元
- 140
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 孙子女（成年）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望按意愿而非血缘定监护人
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 11500
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 25200
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 2900
- 首年总费用_元
- 55000
- 年持续费用_元
- 28100
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-019 闵行区沈女士76 岁 · 设计师 丧偶 · 无子女 外甥女 → 社会监护组织监督：信任的远亲 23,500首年费用（元）
闵行沈女士，76 岁，丧偶·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 闵行区
- 化名
- 沈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 76
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 11.4
- 可动用金融资产_万元
- 225
- 拟交付信托金额_万元
- 50
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望按意愿而非血缘定监护人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 外甥女
- 监护人年龄
- 56
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 信任的远亲
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 14
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 700
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 20000
- 信托年度费用_元
- 2800
- 首年总费用_元
- 23500
- 年持续费用_元
- 2800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-020 浦东新区刘先生70 岁 · 退休护士 丧偶 · 无子女 妹妹 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 500首年费用（元）
浦东刘先生，70 岁，丧偶·无子女——独居老人意定监护
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 刘先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 70
- 职业状态
- 退休护士
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 两室一厅（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 7.7
- 可动用金融资产_万元
- 190
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 其他近亲属
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 妹妹
- 监护人年龄
- 62
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 500
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 见证
- 核心缺口
- 无子女独居：失能后没有人签字，也没有人天然有动力管钱和管人。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
没有匹配的案例。清空搜索，或把筛选调回「全部」再试。
本场景的共同点
- 最常出现的方案组合：意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权。
- 最常见的监督配置：未设置（风险点）。
- 最常被问到的异议：「监护人先走了怎么办？」
- 费用梯度：首年 500–67,900 元，平均 23,635 元；未接入信托的案例对应四类不建议做信托的人的口径。
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资料来源与核实状态
- 官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
- 官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
- 媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx
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