实践样本
模拟案例S09意定监护场景页
确诊后快速安排：20 例上海意定监护模拟案例
时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。本页收录「确诊后快速安排」场景 20 例，每例 58 个字段可逐项展开，与蒋女士完整推演同一套结构，只是批量展开。
20 例均为虚构
人物、金额、时间均为教学设定；监护组织、公证与信托费用取用公开整理的量级区间，实际以逐案确认为准。意定监护的效力前提是签署时具备完全民事行为能力，启动须经法定认定——每例「监护启动认定方式」字段都保留了这一点。
20模拟案例
67.0平均年龄（岁）
80%办理公证或公证见证
65%设置监督人
50%接入信托
22,550平均首年费用（元）
场景逻辑
核心缺口：时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
典型设计：医疗决定 + 照护方案授权写满，启动条件用「医疗机构诊断 + 法院认定」双轨；信托侧凭诊断先付。
把这一页当成一张对照表：先看下面 20 例的共同结构，再展开最像自己家庭的那几条逐字段核对。监护与公证的关系读公证还是见证；启动空窗期读监护启动的空窗期；费用口径读费用一览。
20 例案例（点开任意一条看全部字段）
本页负责横向对照：搜索、排序、按监护人类型与是否接入信托筛选；每张卡片底部的「看故事版」进入一例一页的八段写法——人物、缺口、角色、条款、时间线、费用、异议、局限，右侧目录可直接跳读。
JH-161 黄浦区罗女士67 岁 · 高校后勤（退休） 已婚 · 有未成年子女需一并安排 配偶 → 遗嘱另行指定监督：律师事务所 16,500首年费用（元）
黄浦罗女士，67 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 黄浦区
- 化名
- 罗女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 67
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 69.8
- 可动用金融资产_万元
- 625
- 拟交付信托金额_万元
- 50
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 60
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱另行指定
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 13900
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 1800
- 首年总费用_元
- 16500
- 年持续费用_元
- 15700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-162 杨浦区李女士61 岁 · 退休护士 丧偶 · 有未成年子女需一并安排 兄弟姐妹 → 配偶+兄弟姐妹互为备位监督：配偶外的另一方亲属+律师 52,100首年费用（元）
杨浦李女士，61 岁，丧偶·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 李女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 61
- 职业状态
- 退休护士
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 脑卒中后恢复期
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 65
- 拟交付信托金额_万元
- 25
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 兄弟姐妹
- 监护人年龄
- 35
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 配偶+兄弟姐妹互为备位
- 监护监督人
- 配偶外的另一方亲属+律师
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1800
- 律师与监督服务费_元年
- 22800
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 1500
- 首年总费用_元
- 52100
- 年持续费用_元
- 24300
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-163 静安区郭先生77 岁 · 退休中学教师 已婚 · 独子但年幼 配偶 → 配偶+兄弟姐妹互为备位监督：未设置（风险点） 1,400首年费用（元）
静安郭先生，77 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 郭先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 77
- 职业状态
- 退休中学教师
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 独子但年幼
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 18.6
- 可动用金融资产_万元
- 240
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 61
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 配偶+兄弟姐妹互为备位
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1400
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1400
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-164 嘉定区孙先生70 岁 · 社区工作者（退休） 已婚 · 独子但年幼 高龄父母健在（备位） → 遗嘱另行指定监督：律师事务所 14,500首年费用（元）
嘉定孙先生，70 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 嘉定区
- 化名
- 孙先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 70
- 职业状态
- 社区工作者（退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 独子但年幼
- 居住情况
- 居家康复
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 脑卒中后恢复期
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 13.7
- 可动用金融资产_万元
- 280
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 配偶年事更高，先指定次顺位更稳
监护配置
- 意定监护人类型
- 父母
- 意定监护人身份
- 高龄父母健在（备位）
- 监护人年龄
- 65
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱另行指定
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 3
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2000
- 律师与监督服务费_元年
- 12500
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 14500
- 年持续费用_元
- 12500
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-165 长宁区王女士64 岁 · 个体经营户 已婚 · 有未成年子女需一并安排 兄弟姐妹 → 配偶+兄弟姐妹互为备位监督：律师事务所 44,300首年费用（元）
长宁王女士，64 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 长宁区
- 化名
- 王女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 64
- 职业状态
- 个体经营户
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 23.6
- 可动用金融资产_万元
- 310
- 拟交付信托金额_万元
- 95
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 兄弟姐妹
- 监护人年龄
- 55
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 配偶+兄弟姐妹互为备位
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 15300
- 信托设立费_元
- 25000
- 信托年度费用_元
- 3200
- 首年总费用_元
- 44300
- 年持续费用_元
- 18500
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「医生都说我只是记性差一点……」
- 回答要点
- 完全行为能力是签署前提，诊断早期不等于丧失能力，但拖到部分丧失，协议就只能走法定监护了。
- 主要风险点
- 家属对能力评定结论有异议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-166 浦东新区罗先生77 岁 · 自由职业翻译 已婚 · 成年子女但异地 兄弟姐妹 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 41,300首年费用（元）
浦东罗先生，77 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 罗先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 77
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 成年子女但异地
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 46.0
- 可动用金融资产_万元
- 535
- 拟交付信托金额_万元
- 285
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 配偶年事更高，先指定次顺位更稳
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 兄弟姐妹
- 监护人年龄
- 46
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 24000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1400
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 27000
- 信托年度费用_元
- 12900
- 首年总费用_元
- 41300
- 年持续费用_元
- 12900
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-167 普陀区何女士60 岁 · 退休工程师 已婚 · 有未成年子女需一并安排 配偶 → 配偶+兄弟姐妹互为备位监督：未设置（风险点） 35,200首年费用（元）
普陀何女士，60 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 何女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 60
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 心脏支架术后 3 个月
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 已在养老机构试住
财务与保单
- 年收入_万元
- 7.2
- 可动用金融资产_万元
- 155
- 拟交付信托金额_万元
- 110
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 32
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 配偶+兄弟姐妹互为备位
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 9000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1100
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 27000
- 信托年度费用_元
- 7100
- 首年总费用_元
- 35200
- 年持续费用_元
- 7100
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-168 青浦区李先生74 岁 · 退休工程师 离异 · 独子但年幼 高龄父母健在（备位） → 遗嘱另行指定监督：律师事务所 38,600首年费用（元）
青浦李先生，74 岁，离异·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 青浦区
- 化名
- 李先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 74
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 独子但年幼
- 居住情况
- 居家康复
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 脑卒中后恢复期
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 25.8
- 可动用金融资产_万元
- 400
- 拟交付信托金额_万元
- 25
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 父母
- 意定监护人身份
- 高龄父母健在（备位）
- 监护人年龄
- 59
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱另行指定
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 7300
- 信托设立费_元
- 29000
- 信托年度费用_元
- 1400
- 首年总费用_元
- 38600
- 年持续费用_元
- 8700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-169 黄浦区朱先生58 岁 · 高校后勤（退休） 丧偶 · 独子但年幼 兄弟姐妹 → 遗嘱另行指定监督：律师事务所 29,500首年费用（元）
黄浦朱先生，58 岁，丧偶·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 黄浦区
- 化名
- 朱先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 58
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 独子但年幼
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 31.9
- 可动用金融资产_万元
- 585
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 兄弟姐妹
- 监护人年龄
- 33
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱另行指定
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1000
- 律师与监督服务费_元年
- 28500
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 29500
- 年持续费用_元
- 28500
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-170 杨浦区孙先生64 岁 · 自由职业翻译 丧偶 · 成年子女但异地 社会监护组织 → 遗嘱另行指定监督：配偶外的另一方亲属+律师 34,800首年费用（元）
杨浦孙先生，64 岁，丧偶·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 孙先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 64
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 成年子女但异地
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 11.9
- 可动用金融资产_万元
- 115
- 拟交付信托金额_万元
- 60
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 配偶年事更高，先指定次顺位更稳
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱另行指定
- 监护监督人
- 配偶外的另一方亲属+律师
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2300
- 律师与监督服务费_元年
- 6500
- 信托设立费_元
- 23000
- 信托年度费用_元
- 3000
- 首年总费用_元
- 34800
- 年持续费用_元
- 9500
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「医生都说我只是记性差一点……」
- 回答要点
- 完全行为能力是签署前提，诊断早期不等于丧失能力，但拖到部分丧失，协议就只能走法定监护了。
- 主要风险点
- 家属对能力评定结论有异议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-171 奉贤区邓女士78 岁 · 工厂技师（退休） 离异 · 有未成年子女需一并安排 高龄父母健在（备位） → 配偶+兄弟姐妹互为备位监督：未设置（风险点） 1,900首年费用（元）
奉贤邓女士，78 岁，离异·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 奉贤区
- 化名
- 邓女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 78
- 职业状态
- 工厂技师（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 心脏支架术后 3 个月
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 31.5
- 可动用金融资产_万元
- 525
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 父母
- 意定监护人身份
- 高龄父母健在（备位）
- 监护人年龄
- 57
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 配偶+兄弟姐妹互为备位
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1900
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-172 静安区刘女士58 岁 · 设计师 离异 · 有未成年子女需一并安排 老同事 → 社会监护组织监督：成年子女（确诊记录留存后） 2,600首年费用（元）
静安刘女士，58 岁，离异·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 刘女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 58
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 居家康复
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 心脏支架术后 3 个月
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 23.0
- 可动用金融资产_万元
- 445
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 54
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 成年子女（确诊记录留存后）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2600
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2600
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-173 闵行区陈先生63 岁 · 退休会计 离异 · 独子但年幼 社会监护组织 → 社会监护组织监督：成年子女（确诊记录留存后） 34,400首年费用（元）
闵行陈先生，63 岁，离异·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 闵行区
- 化名
- 陈先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 63
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 独子但年幼
- 居住情况
- 居家康复
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 脑卒中后恢复期
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 12.4
- 可动用金融资产_万元
- 290
- 拟交付信托金额_万元
- 225
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 成年子女（确诊记录留存后）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 19000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2000
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 20000
- 信托年度费用_元
- 12400
- 首年总费用_元
- 34400
- 年持续费用_元
- 12400
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-174 嘉定区徐女士72 岁 · 高校后勤（退休） 丧偶 · 独子但年幼 老同事 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 2,000首年费用（元）
嘉定徐女士，72 岁，丧偶·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 嘉定区
- 化名
- 徐女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 72
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 独子但年幼
- 居住情况
- 居家康复
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 13.3
- 可动用金融资产_万元
- 205
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 63
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2000
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2000
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-175 杨浦区陈先生63 岁 · 律师（半退休） 丧偶 · 有未成年子女需一并安排 社会监护组织 → 配偶+兄弟姐妹互为备位监督：成年子女（确诊记录留存后） 600首年费用（元）
杨浦陈先生，63 岁，丧偶·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 陈先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 63
- 职业状态
- 律师（半退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 居家康复
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 脑卒中后恢复期
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 21.8
- 可动用金融资产_万元
- 365
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 配偶+兄弟姐妹互为备位
- 监护监督人
- 成年子女（确诊记录留存后）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 3
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 600
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 600
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「医生都说我只是记性差一点……」
- 回答要点
- 完全行为能力是签署前提，诊断早期不等于丧失能力，但拖到部分丧失，协议就只能走法定监护了。
- 主要风险点
- 家属对能力评定结论有异议
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-176 嘉定区谢女士61 岁 · 高校后勤（退休） 已婚 · 有未成年子女需一并安排 社会监护组织 → 社会监护组织监督：成年子女（确诊记录留存后） 1,600首年费用（元）
嘉定谢女士，61 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 嘉定区
- 化名
- 谢女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 61
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 脑卒中后恢复期
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 24.8
- 可动用金融资产_万元
- 420
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 成年子女（确诊记录留存后）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1600
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1600
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我们俩都还年轻，等老了再说不行吗？」
- 回答要点
- 不行。整套安排的效力前提是「具备完全民事行为能力」，这个前提只会消失、不会变好；等到体检查出问题再谈，可能连公证处的意思表示确认都过不了。
- 主要风险点
- 窗口期判断失误，等到能力受限才开始
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-177 浦东新区周女士73 岁 · 退休医生 已婚 · 有未成年子女需一并安排 配偶 → 遗嘱另行指定监督：未设置（风险点） 800首年费用（元）
浦东周女士，73 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 周女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 73
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 自有住房一套
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 心脏支架术后 3 个月
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 26.7
- 可动用金融资产_万元
- 220
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 44
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱另行指定
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 800
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-178 崇明区张女士78 岁 · 工厂技师（退休） 已婚 · 有未成年子女需一并安排 社会监护组织 → 遗嘱另行指定监督：律师事务所 14,400首年费用（元）
崇明张女士，78 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 崇明区
- 化名
- 张女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 78
- 职业状态
- 工厂技师（退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 有未成年子女需一并安排
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 18.3
- 可动用金融资产_万元
- 440
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 配偶年事更高，先指定次顺位更稳
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱另行指定
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 500
- 律师与监督服务费_元年
- 13900
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 14400
- 年持续费用_元
- 13900
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-179 浦东新区吴女士65 岁 · 高校后勤（退休） 离异 · 独子但年幼 兄弟姐妹 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 26,400首年费用（元）
浦东吴女士，65 岁，离异·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 吴女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 65
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 独子但年幼
- 居住情况
- 住院康复中
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 心脏支架术后 3 个月
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 23.9
- 可动用金融资产_万元
- 235
- 拟交付信托金额_万元
- 120
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲友
- 意定监护人身份
- 兄弟姐妹
- 监护人年龄
- 54
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 2
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 10000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1400
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 22000
- 信托年度费用_元
- 3000
- 首年总费用_元
- 26400
- 年持续费用_元
- 3000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-180 宝山区高先生57 岁 · 退休公务员 已婚 · 成年子女但异地 社会监护组织 → 社会监护组织监督：配偶外的另一方亲属+律师 58,100首年费用（元）
宝山高先生，57 岁，已婚·有子女安排——确诊后快速安排
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 宝山区
- 化名
- 高先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 57
- 职业状态
- 退休公务员
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 成年子女但异地
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 与配偶共有房产
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 34.4
- 可动用金融资产_万元
- 495
- 拟交付信托金额_万元
- 360
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 配偶外的另一方亲属+律师
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 30000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1700
- 律师与监督服务费_元年
- 11100
- 信托设立费_元
- 28000
- 信托年度费用_元
- 17300
- 首年总费用_元
- 58100
- 年持续费用_元
- 28400
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「医生都说我只是记性差一点……」
- 回答要点
- 完全行为能力是签署前提，诊断早期不等于丧失能力，但拖到部分丧失，协议就只能走法定监护了。
- 主要风险点
- 家属对能力评定结论有异议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 时间不够了：只要还具备完全行为能力，就得按周推进。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
没有匹配的案例。清空搜索，或把筛选调回「全部」再试。
本场景的共同点
- 最常出现的方案组合：意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权。
- 最常见的监督配置：未设置（风险点）。
- 最常被问到的异议：「签了之后，我还能改吗？」
- 费用梯度：首年 600–58,100 元，平均 22,550 元；未接入信托的案例对应四类不建议做信托的人的口径。
声明本站为公共科普与行业观察内容，不销售任何信托产品、保险产品或金融产品，不提供法律意见。文中政策以官方发文为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。
资料来源与核实状态
- 官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
- 官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
- 媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx
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