实践样本
模拟案例S05意定监护场景页
老养残两代托付：20 例上海意定监护模拟案例
我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。本页收录「老养残两代托付」场景 20 例，每例 58 个字段可逐项展开，与蒋女士完整推演同一套结构，只是批量展开。
20 例均为虚构
人物、金额、时间均为教学设定；监护组织、公证与信托费用取用公开整理的量级区间，实际以逐案确认为准。意定监护的效力前提是签署时具备完全民事行为能力，启动须经法定认定——每例「监护启动认定方式」字段都保留了这一点。
20模拟案例
67.4平均年龄（岁）
95%办理公证或公证见证
95%设置监督人
70%接入信托
34,660平均首年费用（元）
场景逻辑
核心缺口：我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
典型设计：监护分账：本人养老与残疾子女终身照护双线，信托支付 + 专业机构监护 + 残疾人服务机构监督。
把这一页当成一张对照表：先看下面 20 例的共同结构，再展开最像自己家庭的那几条逐字段核对。监护与公证的关系读公证还是见证；启动空窗期读监护启动的空窗期；费用口径读费用一览。
20 例案例（点开任意一条看全部字段）
本页负责横向对照：搜索、排序、按监护人类型与是否接入信托筛选；每张卡片底部的「看故事版」进入一例一页的八段写法——人物、缺口、角色、条款、时间线、费用、异议、局限，右侧目录可直接跳读。
JH-081 静安区朱先生59 岁 · 退休会计 已婚 · 一个孤独症儿子 社会监护组织 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：残疾人服务机构 56,600首年费用（元）
静安朱先生，59 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 朱先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 59
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个孤独症儿子
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 21.6
- 可动用金融资产_万元
- 395
- 拟交付信托金额_万元
- 210
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 17500
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 16200
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 13500
- 首年总费用_元
- 56600
- 年持续费用_元
- 29700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-082 静安区韩先生73 岁 · 退休医生 已婚 · 一个孤独症儿子 配偶 → 成年的其他子女（如有）或侄甥监督：残疾人服务机构 6,700首年费用（元）
静安韩先生，73 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 韩先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 73
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个孤独症儿子
- 居住情况
- 与配偶和残疾子女同住
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 14.5
- 可动用金融资产_万元
- 360
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 41
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 成年的其他子女（如有）或侄甥
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1400
- 律师与监督服务费_元年
- 5300
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 6700
- 年持续费用_元
- 5300
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-083 浦东新区张先生74 岁 · 退休会计 已婚 · 一个脑瘫女儿 配偶 → 成年的其他子女（如有）或侄甥监督：残疾人服务机构 9,300首年费用（元）
浦东张先生，74 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 张先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 74
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个脑瘫女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 两室一厅自住
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 22.9
- 可动用金融资产_万元
- 365
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 46
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 成年的其他子女（如有）或侄甥
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1600
- 律师与监督服务费_元年
- 7700
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 9300
- 年持续费用_元
- 7700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我都 78 了还折腾公证？」
- 回答要点
- 意定监护恰恰是失能前签才有效；公证是为了医院和银行认，不是走形式。
- 主要风险点
- 高龄签署时的行为能力确认记录必须留
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-084 杨浦区沈女士74 岁 · 个体经营户 已婚 · 一个孤独症儿子 信任的弟弟 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：律师事务所 40,100首年费用（元）
杨浦沈女士，74 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 沈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 74
- 职业状态
- 个体经营户
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个孤独症儿子
- 居住情况
- 与残疾子女同住
- 住房情况
- 两室一厅自住
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 30.3
- 可动用金融资产_万元
- 360
- 拟交付信托金额_万元
- 160
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 信任的弟弟
- 监护人年龄
- 44
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 信托凭诊断先付，监护待法院认定
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 13500
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1900
- 律师与监督服务费_元年
- 6000
- 信托设立费_元
- 22000
- 信托年度费用_元
- 10200
- 首年总费用_元
- 40100
- 年持续费用_元
- 16200
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-085 静安区高女士61 岁 · 退休护士 离异 · 一个心智障碍女儿 老同事 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：残疾人服务机构 50,300首年费用（元）
静安高女士，61 岁，离异·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 高女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 61
- 职业状态
- 退休护士
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 一个心智障碍女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 两室一厅自住
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 22.6
- 可动用金融资产_万元
- 320
- 拟交付信托金额_万元
- 205
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 53
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 7
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 信托凭诊断先付，监护待法院认定
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 17000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2400
- 律师与监督服务费_元年
- 10400
- 信托设立费_元
- 28000
- 信托年度费用_元
- 9500
- 首年总费用_元
- 50300
- 年持续费用_元
- 19900
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「把残疾孩子托付给机构，机构跑了呢？」
- 回答要点
- 所以信托直付给托养机构而不是给任何个人，机构换了钱也跟着新机构走；监督人每半年实地探访。
- 主要风险点
- 机构停业、残联补贴退坡影响支付
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-086 普陀区杨先生60 岁 · 退休医生 离异 · 一个精神残疾儿子 社会监护组织 → 遗嘱指定后备监护小组监督：律师事务所 43,600首年费用（元）
普陀杨先生，60 岁，离异·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 杨先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 60
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 一个精神残疾儿子
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 24.2
- 可动用金融资产_万元
- 390
- 拟交付信托金额_万元
- 150
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 12500
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 13700
- 信托设立费_元
- 22000
- 信托年度费用_元
- 7000
- 首年总费用_元
- 43600
- 年持续费用_元
- 20700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-087 虹口区赵先生74 岁 · 个体经营户 已婚 · 一个心智障碍女儿 社会监护组织 → 成年的其他子女（如有）或侄甥监督：残疾人服务机构 20,200首年费用（元）
虹口赵先生，74 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 虹口区
- 化名
- 赵先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 74
- 职业状态
- 个体经营户
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个心智障碍女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 14.9
- 可动用金融资产_万元
- 140
- 拟交付信托金额_万元
- 80
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 成年的其他子女（如有）或侄甥
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 16
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2300
- 律师与监督服务费_元年
- 14100
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 3800
- 首年总费用_元
- 20200
- 年持续费用_元
- 17900
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-088 长宁区陈女士76 岁 · 高校后勤（退休） 已婚 · 一个精神残疾儿子 配偶 → 遗嘱指定后备监护小组监督：律师事务所 29,600首年费用（元）
长宁陈女士，76 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 长宁区
- 化名
- 陈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 76
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个精神残疾儿子
- 居住情况
- 与残疾子女同住
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 20.1
- 可动用金融资产_万元
- 350
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 66
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 9
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2400
- 律师与监督服务费_元年
- 27200
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 29600
- 年持续费用_元
- 27200
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我都 78 了还折腾公证？」
- 回答要点
- 意定监护恰恰是失能前签才有效；公证是为了医院和银行认，不是走形式。
- 主要风险点
- 高龄签署时的行为能力确认记录必须留
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-089 杨浦区刘女士62 岁 · 退休医生 离异 · 一个脑瘫女儿 信任的弟弟 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：律师事务所 48,300首年费用（元）
杨浦刘女士，62 岁，离异·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 刘女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 62
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 一个脑瘫女儿
- 居住情况
- 与残疾子女同住
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 22.8
- 可动用金融资产_万元
- 345
- 拟交付信托金额_万元
- 110
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 信任的弟弟
- 监护人年龄
- 52
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 13
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 9000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2600
- 律师与监督服务费_元年
- 9800
- 信托设立费_元
- 29000
- 信托年度费用_元
- 6900
- 首年总费用_元
- 48300
- 年持续费用_元
- 16700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-090 奉贤区邓女士71 岁 · 设计师 丧偶 · 一个脑瘫女儿 信任的弟弟 → 遗嘱指定后备监护小组监督：亲属+专业机构 37,200首年费用（元）
奉贤邓女士，71 岁，丧偶·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 奉贤区
- 化名
- 邓女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 71
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 一个脑瘫女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 两室一厅自住
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 7.6
- 可动用金融资产_万元
- 90
- 拟交付信托金额_万元
- 70
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 信任的弟弟
- 监护人年龄
- 56
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 亲属+专业机构
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1300
- 律师与监督服务费_元年
- 5100
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 4800
- 首年总费用_元
- 37200
- 年持续费用_元
- 9900
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「把残疾孩子托付给机构，机构跑了呢？」
- 回答要点
- 所以信托直付给托养机构而不是给任何个人，机构换了钱也跟着新机构走；监督人每半年实地探访。
- 主要风险点
- 机构停业、残联补贴退坡影响支付
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-091 徐汇区沈女士66 岁 · 退休会计 已婚 · 一个脑瘫女儿 社会监护组织 → 成年的其他子女（如有）或侄甥监督：残疾人服务机构 20,600首年费用（元）
徐汇沈女士，66 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 沈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 66
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个脑瘫女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 5.0
- 可动用金融资产_万元
- 125
- 拟交付信托金额_万元
- 60
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 成年的其他子女（如有）或侄甥
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 16700
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 3100
- 首年总费用_元
- 20600
- 年持续费用_元
- 19800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-092 普陀区周先生66 岁 · 自由职业翻译 离异 · 一个脑瘫女儿 信任的弟弟 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：亲属+专业机构 17,400首年费用（元）
普陀周先生，66 岁，离异·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 周先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 66
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 一个脑瘫女儿
- 居住情况
- 与残疾子女同住
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 8.7
- 可动用金融资产_万元
- 205
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 信任的弟弟
- 监护人年龄
- 57
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 亲属+专业机构
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 8
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1100
- 律师与监督服务费_元年
- 16300
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 17400
- 年持续费用_元
- 16300
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-093 杨浦区张先生69 岁 · 工厂技师（退休） 离异 · 一个心智障碍女儿 信任的妹妹 → 遗嘱指定后备监护小组监督：未设置（风险点） 34,200首年费用（元）
杨浦张先生，69 岁，离异·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 张先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 69
- 职业状态
- 工厂技师（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 一个心智障碍女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 两室一厅自住
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 19.1
- 可动用金融资产_万元
- 300
- 拟交付信托金额_万元
- 170
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 信任的妹妹
- 监护人年龄
- 54
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 11
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 14000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 5700
- 首年总费用_元
- 34200
- 年持续费用_元
- 5700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-094 闵行区黄女士66 岁 · 零售店长（退休） 离异 · 一个脑瘫女儿 信任的弟弟 → 遗嘱指定后备监护小组监督：亲属+专业机构 59,100首年费用（元）
闵行黄女士，66 岁，离异·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 闵行区
- 化名
- 黄女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 66
- 职业状态
- 零售店长（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 一个脑瘫女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 两室一厅自住
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 11.6
- 可动用金融资产_万元
- 145
- 拟交付信托金额_万元
- 75
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 信任的弟弟
- 监护人年龄
- 38
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 亲属+专业机构
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 16
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1600
- 律师与监督服务费_元年
- 28900
- 信托设立费_元
- 25000
- 信托年度费用_元
- 3600
- 首年总费用_元
- 59100
- 年持续费用_元
- 32500
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-095 虹口区罗先生63 岁 · 退休会计 丧偶 · 一个孤独症儿子 社会监护组织 → 遗嘱指定后备监护小组监督：残疾人服务机构 25,600首年费用（元）
虹口罗先生，63 岁，丧偶·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 虹口区
- 化名
- 罗先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 63
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 一个孤独症儿子
- 居住情况
- 与残疾子女同住
- 住房情况
- 两室一厅自住
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 7.9
- 可动用金融资产_万元
- 75
- 拟交付信托金额_万元
- 45
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1600
- 律师与监督服务费_元年
- 22100
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 1900
- 首年总费用_元
- 25600
- 年持续费用_元
- 24000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「把残疾孩子托付给机构，机构跑了呢？」
- 回答要点
- 所以信托直付给托养机构而不是给任何个人，机构换了钱也跟着新机构走；监督人每半年实地探访。
- 主要风险点
- 机构停业、残联补贴退坡影响支付
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-096 浦东新区孙女士62 岁 · 退休会计 丧偶 · 一个心智障碍女儿 老同事 → 遗嘱指定后备监护小组监督：残疾人服务机构 23,700首年费用（元）
浦东孙女士，62 岁，丧偶·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 孙女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 62
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 一个心智障碍女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 11.5
- 可动用金融资产_万元
- 155
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 56
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 残疾人服务机构
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 700
- 律师与监督服务费_元年
- 23000
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 23700
- 年持续费用_元
- 23000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-097 徐汇区沈先生72 岁 · 退休医生 已婚 · 一个孤独症儿子 配偶 → 遗嘱指定后备监护小组监督：律师事务所 9,100首年费用（元）
徐汇沈先生，72 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 沈先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 72
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个孤独症儿子
- 居住情况
- 与配偶和残疾子女同住
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 11.2
- 可动用金融资产_万元
- 150
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 41
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 遗嘱指定后备监护小组
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 8200
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 9100
- 年持续费用_元
- 8200
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-098 普陀区杨先生63 岁 · 外企行政（离职） 已婚 · 一个脑瘫女儿 信任的妹妹 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：亲属+专业机构 61,300首年费用（元）
普陀杨先生，63 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 杨先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 63
- 职业状态
- 外企行政（离职）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个脑瘫女儿
- 居住情况
- 与配偶和残疾子女同住
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 14.4
- 可动用金融资产_万元
- 275
- 拟交付信托金额_万元
- 210
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 信任的妹妹
- 监护人年龄
- 44
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 亲属+专业机构
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 17500
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1200
- 律师与监督服务费_元年
- 24800
- 信托设立费_元
- 28000
- 信托年度费用_元
- 7300
- 首年总费用_元
- 61300
- 年持续费用_元
- 32100
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-099 闵行区孙先生68 岁 · 社区工作者（退休） 离异 · 一个精神残疾儿子 社会监护组织 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：亲属+专业机构 45,400首年费用（元）
闵行孙先生，68 岁，离异·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 闵行区
- 化名
- 孙先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 68
- 职业状态
- 社区工作者（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 一个精神残疾儿子
- 居住情况
- 与残疾子女同住
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 4.9
- 可动用金融资产_万元
- 90
- 拟交付信托金额_万元
- 35
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 亲属+专业机构
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2000
- 律师与监督服务费_元年
- 15100
- 信托设立费_元
- 26000
- 信托年度费用_元
- 2300
- 首年总费用_元
- 45400
- 年持续费用_元
- 17400
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-100 徐汇区何女士69 岁 · 设计师 已婚 · 一个心智障碍女儿 社会监护组织 → 社会监护组织 + 残联系统服务机构监督：亲属+专业机构 54,900首年费用（元）
徐汇何女士，69 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 何女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 69
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 一个心智障碍女儿
- 居住情况
- 残疾子女在托养机构
- 住房情况
- 自有住房一套（计划留给子女）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 24.1
- 可动用金融资产_万元
- 375
- 拟交付信托金额_万元
- 260
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 残疾子女无监护能力，必须另指定
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织 + 残联系统服务机构
- 监护监督人
- 亲属+专业机构
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 7
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 21500
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1100
- 律师与监督服务费_元年
- 24000
- 信托设立费_元
- 21000
- 信托年度费用_元
- 8800
- 首年总费用_元
- 54900
- 年持续费用_元
- 32800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「把残疾孩子托付给机构，机构跑了呢？」
- 回答要点
- 所以信托直付给托养机构而不是给任何个人，机构换了钱也跟着新机构走；监督人每半年实地探访。
- 主要风险点
- 机构停业、残联补贴退坡影响支付
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
没有匹配的案例。清空搜索，或把筛选调回「全部」再试。
本场景的共同点
- 最常出现的方案组合：意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权。
- 最常见的监督配置：残疾人服务机构。
- 最常被问到的异议：「家里人不同意怎么办？」
- 费用梯度：首年 6,700–61,300 元，平均 34,660 元；未接入信托的案例对应四类不建议做信托的人的口径。
声明本站为公共科普与行业观察内容，不销售任何信托产品、保险产品或金融产品，不提供法律意见。文中政策以官方发文为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。
资料来源与核实状态
- 官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
- 官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
- 媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx
标注「待核实」的内容为单一来源转述或口径存疑，本站保留但不作为结论依据。
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