模拟案例库：120 个教学案例，按六大客群分类

以下 120 个案例均为教学模拟，人物、年龄、资产、费率均为设定值。它们按上海养老服务信托六大典型客群各生成 20 例，用于展业沟通、方案核对与教学演示，不代表任何真实客户或机构方案。

一、如何使用这份案例库

• 展业沟通：按客户家庭结构找到对应画像，用同画像案例说明「为什么需要人钱分离」。
• 方案核对：对照案例中的监护人、管理人、监察人配置，检查自己的方案是否缺少制衡或继任。
• 教学演示：把案例当作检查表，逐节问「人物设定、缺口、角色、条款、时间线、费用、异议」是否都讨论过。
• 批量提取：项目已附带同字段 Excel 模板，后续提取真实/模拟案例时可按同一结构填写。

想看完整落地推演，可先读 蒋女士教学模拟案例；想看六大画像总览，读 《六大画像》。

二、客群统计

三-1、画像01-无子女家庭（20 例）

核心痛点：没有法定第一顺位子女监护人；担心失能后医疗签字、养老费用拨付、身后事务无人处理；财产可能被旁系亲属争夺。

典型设计：意定监护（可选专业组织）+ 信托直付 + 身后安排写入信托；监护人≠管理人，第三方监察。 查看该画像详解 →

三-2、画像02-子女异地海外（20 例）

核心痛点：子女孝顺但远在国外/外地；突发重病时无法立即回国处理；担心监护人同时掌控财产带来挪用风险。

典型设计：本地监护人即时响应 + 海外/异地子女任监护监督人 + 信托直付，避免监护人同时管钱。 查看该画像详解 →

三-3、画像03-家庭关系不和（20 例）

核心痛点：亲子关系紧张或再婚重组；担心失能后法定监护人优先掌控钱财、忽视照护需求；再婚配偶处置个人财产风险。

典型设计：绕开法定监护顺位 + 多角色分设 + 双监督制衡，减少法定继承人争夺与挪用风险。 查看该画像详解 →

三-4、画像04-老养残家庭（20 例）

核心痛点：父母年迈，担心自身失能或离世后残疾子女无人照护、生活费与康复医药费没有稳定来源；害怕子女的钱被其他亲属侵占。

典型设计：信托分账：父母养老 / 残疾子女终身照护；搭配遗嘱指定监护与特殊需要安排。 查看该画像详解 →

三-5、画像05-高龄备老群体（20 例）

核心痛点：目前身体尚可，提前防范未来认知症、脑卒中失能风险；不想完全依赖子女；希望失能后按自己意愿选择养老与医疗方案。

典型设计：健康期正常管理 + 触发条件启动意定支付 + 意愿清单；可接入年金/增额寿保单现金流。 查看该画像详解 →

三-6、画像06-养老+慈善（20 例）

核心痛点：希望保障自己晚年养老，身故之后剩余财产做慈善捐赠，不想留给亲属；担心身后意愿无法执行。

典型设计：前期支付本人养老照护，身故后剩余财产按意愿执行慈善捐赠或定向公益安排。 查看该画像详解 →

四、这份案例库的局限

• 案例由本网站根据六大客群画像教学设定生成，未接入真实客户数据，也未代表任何信托机构实际受理方案。
• 费用取用的是公开整理区间，具体机构报价、免收政策与最低门槛以实际上线口径为准。
• 应急条款、继任监护人、监察人提议更换权等设计属于合同谈判事项，机构接受度差异大，不可假定任何机构都会同意。
• 涉及不动产、企业股权、境外资产、婚姻史财产分割等复杂结构时，实际清册与法律工作量会显著增加。

声明本站为公共科普与行业观察内容，不销售任何信托产品、保险产品或金融产品，不提供法律意见。文中政策以官方发文为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。