意定监护 + 养老服务信托适配自测

10 个问题，约 3 分钟。这个工具不收集任何信息，所有计算都在你自己的浏览器里完成，没有服务器、没有账号、没有表单提交。它可以打印出来带去家庭会议。

先说清楚这个工具不能做什么

它判断的是「你是否需要认真考虑这套安排」，不是「你应该买哪个产品」。上海养老服务信托的机构准入、财产类型与费用，各家内部风控不同，必须逐案向信托机构确认。得分高不等于必须设立信托，得分低也不等于不需要做监护安排。

01 · 你现在的家庭结构是？

这一题决定「法定监护顺位」上有没有人天然顶上。

有配偶，且配偶有能力、有意愿承担照护决策有子女（一个或多个），关系正常丁克 / 不婚 / 独身，没有子女失独，或子女本身也需要被照护有兄弟姐妹等旁系亲属，但没有子女

02 · 如果需要人签字，你最能指望上的人在哪里？

决定权问题不是「谁孝顺」，而是「24 小时内能不能赶到医院」。

同城，当天能到国内其他城市，一到两天能到在海外，短期回不来没有可以随时赶到的人人在身边，但健康状况或年龄不允许

03 · 你对「法定顺序上该管你的那个人」有多大信任？

包括他既做医疗决定、又同时掌握你的存款和房产。

完全信任，不需要额外安排基本信任，但涉及大额钱财希望有第三方看着不太信任，担心决策与财产被同一个人掌控家庭关系紧张或再婚重组，法定顺位不是我想要的答案没有可以信任的亲属

04 · 家里是否有人需要你照护到很久以后？

心智障碍、精神残疾、长期失能——这是「两代人托付」场景。

没有有，但目前有明确接班人有，且我担心的是我老了或走了以后他/她怎么办有，而且其他亲属可能碰这笔钱

05 · 你目前的年龄与健康状态？

安排只能在还有完全行为能力时做，这是整套制度的前提。

45 岁以下，健康 45–55 岁，健康 55–75 岁，目前清楚，想提前防失能失智 75 岁以上已确诊认知症早期 / 有过脑卒中 / 做过大手术

06 · 身后剩余财产，你打算怎么处置？

信托可以把「生前养老」和「身后处置」写进同一份文件。

按法定继承就好立一份遗嘱给亲属就够了希望先保障自己养老，身后剩余做公益或定向安排希望剩余财产不经过继承人，直接按我的意愿执行

07 · 可为养老动用的金融资产（现金 + 保单现金价值，不含自住房）大约是多少？

政策无强制最低门槛；宣传口径 5 万起，市场实操普遍 20 万起受理。

10 万以下 10–20 万 20–50 万 50–300 万 300 万以上

08 · 你最想解决的问题是哪一个？

这一题决定这套工具是否用对了地方。

失能之后钱能按我的意愿花出去，不被挪用明确由谁替我做医疗和照护决定投资收益最大化主要想把名下的房子放进信托只是解决身后遗产怎么分

09 · 过去两年有没有发生过下面这类事？

命中任意一项，说明空窗期风险已经真实存在。

没有住过一次院，签字流程还算顺利有过一次无人可签、或亲属之间意见不一致的时刻已经有过一次钱不在自己手上、需要开口要的情况本人已开始出现记忆或判断上的变化

10 · 你现在还管得动自己的钱吗？

「有钱但花不出去」是这套制度针对的真实状态。

完全管得动，账户、单据、转账都自己来基本自己来，但复杂手续开始找人已经开始靠家人代为操作账户在谁手上、密码给过谁，我自己也说不全

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