实践样本
模拟案例S02意定监护场景页
丁克与单身备老：20 例上海意定监护模拟案例
离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。本页收录「丁克与单身备老」场景 20 例，每例 58 个字段可逐项展开，与蒋女士完整推演同一套结构，只是批量展开。
20 例均为虚构
人物、金额、时间均为教学设定；监护组织、公证与信托费用取用公开整理的量级区间，实际以逐案确认为准。意定监护的效力前提是签署时具备完全民事行为能力，启动须经法定认定——每例「监护启动认定方式」字段都保留了这一点。
20模拟案例
55.0平均年龄（岁）
80%办理公证或公证见证
30%设置监督人
55%接入信托
19,050平均首年费用（元）
场景逻辑
核心缺口：离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
典型设计：夫妻互为监护人或本人任己方监护人，写明继任名单与年度确认；备老阶段先做监护+遗嘱。
把这一页当成一张对照表：先看下面 20 例的共同结构，再展开最像自己家庭的那几条逐字段核对。监护与公证的关系读公证还是见证；启动空窗期读监护启动的空窗期；费用口径读费用一览。
20 例案例（点开任意一条看全部字段）
本页负责横向对照：搜索、排序、按监护人类型与是否接入信托筛选；每张卡片底部的「看故事版」进入一例一页的八段写法——人物、缺口、角色、条款、时间线、费用、异议、局限，右侧目录可直接跳读。
JH-021 浦东新区曹女士54 岁 · 律师（半退休） 已婚 · 无子女 弟/妹 → 社会监护组织监督：双方弟妹联合 24,200首年费用（元）
浦东曹女士，54 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 曹女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 54
- 职业状态
- 律师（半退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 9.1
- 可动用金融资产_万元
- 225
- 拟交付信托金额_万元
- 50
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 旁系亲属曾有财产争执苗头
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟/妹
- 监护人年龄
- 39
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 双方弟妹联合
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 22000
- 信托年度费用_元
- 1300
- 首年总费用_元
- 24200
- 年持续费用_元
- 1300
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-022 徐汇区张先生56 岁 · 退休医生 离异 · 无子女（丁克） 弟/妹 → 社会监护组织监督：律师事务所 40,800首年费用（元）
徐汇张先生，56 岁，离异·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 张先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 56
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 10.9
- 可动用金融资产_万元
- 210
- 拟交付信托金额_万元
- 60
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟/妹
- 监护人年龄
- 31
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1000
- 律师与监督服务费_元年
- 13900
- 信托设立费_元
- 22000
- 信托年度费用_元
- 3900
- 首年总费用_元
- 40800
- 年持续费用_元
- 17800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-023 徐汇区周女士59 岁 · 退休中学教师 已婚 · 无子女（丁克） 社会监护组织 → 专业监护组织轮值名单监督：未设置（风险点） 4,700首年费用（元）
徐汇周女士，59 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 周女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 59
- 职业状态
- 退休中学教师
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 31.8
- 可动用金融资产_万元
- 350
- 拟交付信托金额_万元
- 60
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望按意愿而非血缘定监护人
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 专业监护组织轮值名单
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 3200
- 首年总费用_元
- 4700
- 年持续费用_元
- 3200
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-024 崇明区张女士62 岁 · 退休护士 已婚 · 无子女（丁克） 弟/妹 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 42,600首年费用（元）
崇明张女士，62 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 崇明区
- 化名
- 张女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 62
- 职业状态
- 退休护士
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 22.6
- 可动用金融资产_万元
- 385
- 拟交付信托金额_万元
- 285
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟/妹
- 监护人年龄
- 49
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 15
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 24000
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 25000
- 信托年度费用_元
- 16800
- 首年总费用_元
- 42600
- 年持续费用_元
- 16800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-025 徐汇区赵先生56 岁 · 工厂技师（退休） 已婚 · 无子女 社会监护组织 → 成年侄甥监督：未设置（风险点） 1,500首年费用（元）
徐汇赵先生，56 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 赵先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 56
- 职业状态
- 工厂技师（退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 12.4
- 可动用金融资产_万元
- 175
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 成年侄甥
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 8
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1500
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我们俩都还年轻，等老了再说不行吗？」
- 回答要点
- 不行。整套安排的效力前提是「具备完全民事行为能力」，这个前提只会消失、不会变好；等到体检查出问题再谈，可能连公证处的意思表示确认都过不了。
- 主要风险点
- 窗口期判断失误，等到能力受限才开始
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-026 青浦区杨女士45 岁 · 退休会计 未婚 · 无子女 弟/妹 → 社会监护组织监督：双方弟妹联合 31,600首年费用（元）
青浦杨女士，45 岁，未婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 青浦区
- 化名
- 杨女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 45
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 7.8
- 可动用金融资产_万元
- 125
- 拟交付信托金额_万元
- 55
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望按意愿而非血缘定监护人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟/妹
- 监护人年龄
- 33
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 双方弟妹联合
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 11
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 二甲以上医院 + 持证护理院 + 社区助浴/陪诊白名单
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2300
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 27000
- 信托年度费用_元
- 2300
- 首年总费用_元
- 31600
- 年持续费用_元
- 2300
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-027 普陀区王女士61 岁 · 退休中学教师 未婚 · 无子女（丁克） 老同事 → 社会监护组织监督：社会监护组织 14,200首年费用（元）
普陀王女士，61 岁，未婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 王女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 61
- 职业状态
- 退休中学教师
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 12.9
- 可动用金融资产_万元
- 290
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 41
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 社会监护组织
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1300
- 律师与监督服务费_元年
- 12900
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 14200
- 年持续费用_元
- 12900
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-028 静安区高女士55 岁 · 自由职业翻译 离异 · 无子女 弟/妹 → 专业监护组织轮值名单监督：未设置（风险点） 26,600首年费用（元）
静安高女士，55 岁，离异·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 高女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 55
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 29.4
- 可动用金融资产_万元
- 250
- 拟交付信托金额_万元
- 115
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 弟/妹
- 监护人年龄
- 47
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 专业监护组织轮值名单
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 10
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 9500
- 紧急通道额度_元
- 30000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 20000
- 信托年度费用_元
- 5800
- 首年总费用_元
- 26600
- 年持续费用_元
- 5800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-029 徐汇区朱先生53 岁 · 设计师 离异 · 无子女 社会监护组织 → 另一位好友监督：未设置（风险点） 2,600首年费用（元）
徐汇朱先生，53 岁，离异·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 朱先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 53
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 18.8
- 可动用金融资产_万元
- 350
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 孙子女（成年）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 旁系亲属曾有财产争执苗头
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位好友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 13
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2600
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2600
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-030 宝山区林女士59 岁 · 外企行政（离职） 已婚 · 无子女（丁克） 社会监护组织 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 31,700首年费用（元）
宝山林女士，59 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 宝山区
- 化名
- 林女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 59
- 职业状态
- 外企行政（离职）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 16.6
- 可动用金融资产_万元
- 395
- 拟交付信托金额_万元
- 20
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 旁系亲属曾有财产争执苗头
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 28000
- 信托年度费用_元
- 1200
- 首年总费用_元
- 31700
- 年持续费用_元
- 1200
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我们俩都还年轻，等老了再说不行吗？」
- 回答要点
- 不行。整套安排的效力前提是「具备完全民事行为能力」，这个前提只会消失、不会变好；等到体检查出问题再谈，可能连公证处的意思表示确认都过不了。
- 主要风险点
- 窗口期判断失误，等到能力受限才开始
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-031 浦东新区李女士57 岁 · 退休工程师 离异 · 无子女 老同事 → 成年侄甥监督：未设置（风险点） 1,100首年费用（元）
浦东李女士，57 岁，离异·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 李女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 57
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 5.8
- 可动用金融资产_万元
- 90
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 44
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 成年侄甥
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 16
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1100
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1100
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 见证
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-032 普陀区黄先生46 岁 · 退休中学教师 已婚 · 无子女 配偶 → 专业监护组织轮值名单监督：律师事务所 48,800首年费用（元）
普陀黄先生，46 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 黄先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 46
- 职业状态
- 退休中学教师
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4.2
- 可动用金融资产_万元
- 90
- 拟交付信托金额_万元
- 50
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 配偶
- 意定监护人身份
- 配偶
- 监护人年龄
- 33
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 专业监护组织轮值名单
- 监护监督人
- 律师事务所
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 13
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 信托凭诊断先付，监护待法院认定
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2700
- 律师与监督服务费_元年
- 23600
- 信托设立费_元
- 21000
- 信托年度费用_元
- 1500
- 首年总费用_元
- 48800
- 年持续费用_元
- 25100
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-033 青浦区罗女士57 岁 · 退休医生 未婚 · 无子女（丁克） 社会监护组织 → 另一位好友监督：未设置（风险点） 1,300首年费用（元）
青浦罗女士，57 岁，未婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 青浦区
- 化名
- 罗女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 57
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 16.8
- 可动用金融资产_万元
- 180
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 保单 + 存款
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 其他近亲属
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位好友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 8
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1300
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1300
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-034 浦东新区谢先生51 岁 · 退休工程师 已婚 · 无子女（丁克） 同龄好友 → 另一位好友监督：未设置（风险点） 1,800首年费用（元）
浦东谢先生，51 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 谢先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 51
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 16.3
- 可动用金融资产_万元
- 285
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 同龄好友
- 监护人年龄
- 37
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位好友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1800
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-035 金山区罗先生46 岁 · 退休会计 离异 · 无子女 老同事 → 社会监护组织监督：社会监护组织 10,500首年费用（元）
金山罗先生，46 岁，离异·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 金山区
- 化名
- 罗先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 46
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 13.7
- 可动用金融资产_万元
- 250
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 其他近亲属
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 老同事
- 监护人年龄
- 32
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 社会监护组织
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 14
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 700
- 律师与监督服务费_元年
- 9800
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 10500
- 年持续费用_元
- 9800
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我们俩都还年轻，等老了再说不行吗？」
- 回答要点
- 不行。整套安排的效力前提是「具备完全民事行为能力」，这个前提只会消失、不会变好；等到体检查出问题再谈，可能连公证处的意思表示确认都过不了。
- 主要风险点
- 窗口期判断失误，等到能力受限才开始
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-036 杨浦区谢先生62 岁 · 退休护士 已婚 · 无子女 社会监护组织 → 另一位好友监督：未设置（风险点） 34,600首年费用（元）
杨浦谢先生，62 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 杨浦区
- 化名
- 谢先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 62
- 职业状态
- 退休护士
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 15.0
- 可动用金融资产_万元
- 295
- 拟交付信托金额_万元
- 235
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位好友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 13
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 19500
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 23000
- 信托年度费用_元
- 10700
- 首年总费用_元
- 34600
- 年持续费用_元
- 10700
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 见证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-037 宝山区陈女士56 岁 · 退休工程师 离异 · 无子女（丁克） 社会监护组织 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 24,300首年费用（元）
宝山陈女士，56 岁，离异·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 宝山区
- 化名
- 陈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 56
- 职业状态
- 退休工程师
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 45
- 拟交付信托金额_万元
- 30
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 财产隔离：监护人不经手存款
- 支付对象清单
- 签约养老机构 + 三甲医院
- 月度支付上限_元
- 8000
- 紧急通道额度_元
- 20000
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1300
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 22000
- 信托年度费用_元
- 1000
- 首年总费用_元
- 24300
- 年持续费用_元
- 1000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托 + 保单受益权
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-038 长宁区朱先生50 岁 · 高校后勤（退休） 已婚 · 无子女（丁克） 同龄好友 → 成年侄甥监督：未设置（风险点） 800首年费用（元）
长宁朱先生，50 岁，已婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 长宁区
- 化名
- 朱先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 50
- 职业状态
- 高校后勤（退休）
- 婚姻状况
- 已婚
- 子女情况
- 无子女（丁克）
- 居住情况
- 与配偶同住
- 住房情况
- 自有住房一套（有贷款）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 16.1
- 可动用金融资产_万元
- 375
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 存款为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 配偶
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 同龄好友
- 监护人年龄
- 30
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 成年侄甥
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 16
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 800
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「朋友毕竟不是亲人，他以后不管我怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任名单和监督人是必须项：朋友第一顺位，组织第二顺位，律所每季度查账。
- 主要风险点
- 挚友同样会老，继任若没写就是空转
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-039 浦东新区陈女士59 岁 · 退休护士 未婚 · 无子女 同龄好友 → 另一位好友监督：未设置（风险点） 1,800首年费用（元）
浦东陈女士，59 岁，未婚·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 浦东新区
- 化名
- 陈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 59
- 职业状态
- 退休护士
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 19.0
- 可动用金融资产_万元
- 405
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 存款 + 公积金余款 + 理财
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 孙子女（成年）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 同龄好友
- 监护人年龄
- 32
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位好友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 16
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1800
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「家里人不同意怎么办？」
- 回答要点
- 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
- 主要风险点
- 近亲属异议导致协议被挑战
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-040 宝山区孙女士55 岁 · 个体经营户 离异 · 无子女 同龄好友 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 35,500首年费用（元）
宝山孙女士，55 岁，离异·无子女——丁克与单身备老
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 宝山区
- 化名
- 孙女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 55
- 职业状态
- 个体经营户
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 20.2
- 可动用金融资产_万元
- 380
- 拟交付信托金额_万元
- 135
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 旁系亲属曾有财产争执苗头
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 同龄好友
- 监护人年龄
- 31
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得解除信托 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 医疗机构 + 长护险定点服务机构
- 月度支付上限_元
- 11000
- 紧急通道额度_元
- 50000
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 29000
- 信托年度费用_元
- 5000
- 首年总费用_元
- 35500
- 年持续费用_元
- 5000
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我们俩都还年轻，等老了再说不行吗？」
- 回答要点
- 不行。整套安排的效力前提是「具备完全民事行为能力」，这个前提只会消失、不会变好；等到体检查出问题再谈，可能连公证处的意思表示确认都过不了。
- 主要风险点
- 窗口期判断失误，等到能力受限才开始
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 养老服务信托
- 核心缺口
- 离现在还远，但窗口期就是现在：配偶同岁、会一起老，必须写继任与监督。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
没有匹配的案例。清空搜索，或把筛选调回「全部」再试。
本场景的共同点
- 最常出现的方案组合：意定监护 + 公证。
- 最常见的监督配置：未设置（风险点）。
- 最常被问到的异议：「家里人不同意怎么办？」
- 费用梯度：首年 800–48,800 元，平均 19,050 元；未接入信托的案例对应四类不建议做信托的人的口径。
声明本站为公共科普与行业观察内容，不销售任何信托产品、保险产品或金融产品，不提供法律意见。文中政策以官方发文为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。
资料来源与核实状态
- 官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
- 官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
- 媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx
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