实践样本
模拟案例S08意定监护场景页
房产为主现金少：20 例上海意定监护模拟案例
值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。本页收录「房产为主现金少」场景 20 例，每例 58 个字段可逐项展开，与蒋女士完整推演同一套结构，只是批量展开。
20 例均为虚构
人物、金额、时间均为教学设定；监护组织、公证与信托费用取用公开整理的量级区间，实际以逐案确认为准。意定监护的效力前提是签署时具备完全民事行为能力，启动须经法定认定——每例「监护启动认定方式」字段都保留了这一点。
20模拟案例
76.2平均年龄（岁）
80%办理公证或公证见证
20%设置监督人
0%接入信托
3,480平均首年费用（元）
场景逻辑
核心缺口：值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
典型设计：意定监护 + 公证 + 监护人小额应急授权为主，房产处置授权谨慎设计，可待变现后再议信托。
把这一页当成一张对照表：先看下面 20 例的共同结构，再展开最像自己家庭的那几条逐字段核对。监护与公证的关系读公证还是见证；启动空窗期读监护启动的空窗期；费用口径读费用一览。
20 例案例（点开任意一条看全部字段）
本页负责横向对照：搜索、排序、按监护人类型与是否接入信托筛选；每张卡片底部的「看故事版」进入一例一页的八段写法——人物、缺口、角色、条款、时间线、费用、异议、局限，右侧目录可直接跳读。
JH-141 虹口区李先生85 岁 · 社区工作者（退休） 丧偶 · 独子收入一般 侄女 → 社区调解员推荐组织监督：未设置（风险点） 1,000首年费用（元）
虹口李先生，85 岁，丧偶·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 虹口区
- 化名
- 李先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 85
- 职业状态
- 社区工作者（退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 独子收入一般
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4.3
- 可动用金融资产_万元
- 40
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 76
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社区调解员推荐组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 8
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1000
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1000
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 见证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-142 徐汇区刘先生80 岁 · 自由职业翻译 未婚 · 无子女 社会监护组织 → 社区调解员推荐组织监督：未设置（风险点） 900首年费用（元）
徐汇刘先生，80 岁，未婚·无子女——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 刘先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 80
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 已需失能等级照护
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 35
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 其他近亲属
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社区调解员推荐组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 900
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我都 78 了还折腾公证？」
- 回答要点
- 意定监护恰恰是失能前签才有效；公证是为了医院和银行认，不是走形式。
- 主要风险点
- 高龄签署时的行为能力确认记录必须留
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-143 金山区徐先生72 岁 · 退休中学教师 未婚 · 无子女 侄女 → 社区调解员推荐组织监督：社会监护组织 24,100首年费用（元）
金山徐先生，72 岁，未婚·无子女——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 金山区
- 化名
- 徐先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 72
- 职业状态
- 退休中学教师
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 曾脑卒中已康复
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 20
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望按意愿而非血缘定监护人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 34
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社区调解员推荐组织
- 监护监督人
- 社会监护组织
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 30000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1700
- 律师与监督服务费_元年
- 22400
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 24100
- 年持续费用_元
- 22400
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-144 普陀区胡女士85 岁 · 退休会计 丧偶 · 女儿在外地 本地子女 → 社区调解员推荐组织监督：未设置（风险点） 1,900首年费用（元）
普陀胡女士，85 岁，丧偶·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 胡女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 85
- 职业状态
- 退休会计
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 20
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 子女
- 意定监护人身份
- 本地子女
- 监护人年龄
- 53
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社区调解员推荐组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 10
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1900
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-145 闵行区孙女士75 岁 · 律师（半退休） 离异 · 女儿在外地 邻居 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 1,600首年费用（元）
闵行孙女士，75 岁，离异·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 闵行区
- 化名
- 孙女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 75
- 职业状态
- 律师（半退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 20
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 子女同意但无力到场履职
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 邻居
- 监护人年龄
- 65
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1600
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1600
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「房子就是最大的一笔钱，为什么不装进信托？」
- 回答要点
- 不动产置入涉及过户税费与登记配套，上海试点极少实操；先把监护和支付机制做好，房子留作身后变现来源。
- 主要风险点
- 以房养老渠道与监护授权冲突
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-146 普陀区罗女士73 岁 · 自由职业翻译 未婚 · 无子女 社会监护组织 → 社会监护组织监督：社会监护组织 17,200首年费用（元）
普陀罗女士，73 岁，未婚·无子女——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 罗女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 73
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 15
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 孙子女（成年）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 旁系亲属曾有财产争执苗头
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 社会监护组织
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 4
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2100
- 律师与监督服务费_元年
- 15100
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 17200
- 年持续费用_元
- 15100
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-147 奉贤区王先生72 岁 · 律师（半退休） 丧偶 · 女儿在外地 侄女 → 社区调解员推荐组织监督：未设置（风险点） 1,900首年费用（元）
奉贤王先生，72 岁，丧偶·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 奉贤区
- 化名
- 王先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 72
- 职业状态
- 律师（半退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 40
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 子女同意但无力到场履职
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 55
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社区调解员推荐组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗赠扶养协议
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1900
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1900
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我都 78 了还折腾公证？」
- 回答要点
- 意定监护恰恰是失能前签才有效；公证是为了医院和银行认，不是走形式。
- 主要风险点
- 高龄签署时的行为能力确认记录必须留
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-148 普陀区沈女士71 岁 · 零售店长（退休） 未婚 · 女儿在外地 本地子女 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 2,500首年费用（元）
普陀沈女士，71 岁，未婚·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 普陀区
- 化名
- 沈女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 71
- 职业状态
- 零售店长（退休）
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4.3
- 可动用金融资产_万元
- 35
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 否
- 绕开原因
- 不涉及
监护配置
- 意定监护人类型
- 子女
- 意定监护人身份
- 本地子女
- 监护人年龄
- 60
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2500
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-149 宝山区杨先生70 岁 · 社区工作者（退休） 丧偶 · 独子收入一般 邻居 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 2,700首年费用（元）
宝山杨先生，70 岁，丧偶·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 宝山区
- 化名
- 杨先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 70
- 职业状态
- 社区工作者（退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 独子收入一般
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 15
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 配偶年事更高，先指定次顺位更稳
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 邻居
- 监护人年龄
- 39
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 11
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2700
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2700
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-150 黄浦区黄先生84 岁 · 设计师 离异 · 无子女 社会监护组织 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 1,300首年费用（元）
黄浦黄先生，84 岁，离异·无子女——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 黄浦区
- 化名
- 黄先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 84
- 职业状态
- 设计师
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 已在养老机构试住
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 45
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 无（居委/民政兜底）
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 弟弟/妹妹年事已高
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1300
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1300
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「房子就是最大的一笔钱，为什么不装进信托？」
- 回答要点
- 不动产置入涉及过户税费与登记配套，上海试点极少实操；先把监护和支付机制做好，房子留作身后变现来源。
- 主要风险点
- 以房养老渠道与监护授权冲突
- 方案组合
- 意定监护 + 见证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-151 静安区胡女士75 岁 · 退休护士 未婚 · 无子女 侄女 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 1,000首年费用（元）
静安胡女士，75 岁，未婚·无子女——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 胡女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 75
- 职业状态
- 退休护士
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 25
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 年金险 + 医疗险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 66
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 5
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1000
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1000
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-152 金山区陈先生78 岁 · 零售店长（退休） 离异 · 女儿在外地 邻居 → 社区调解员推荐组织监督：未设置（风险点） 1,600首年费用（元）
金山陈先生，78 岁，离异·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 金山区
- 化名
- 陈先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 78
- 职业状态
- 零售店长（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 自有老公房一套（主要财产）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 20
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 子女海外/异地，签字赶不到场
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 邻居
- 监护人年龄
- 42
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社区调解员推荐组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 监护监督协议同步公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 16
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1600
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1600
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我都 78 了还折腾公证？」
- 回答要点
- 意定监护恰恰是失能前签才有效；公证是为了医院和银行认，不是走形式。
- 主要风险点
- 高龄签署时的行为能力确认记录必须留
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-153 闵行区张先生70 岁 · 律师（半退休） 丧偶 · 无子女 邻居 → 社会监护组织监督：信任的亲属 1,700首年费用（元）
闵行张先生，70 岁，丧偶·无子女——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 闵行区
- 化名
- 张先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 70
- 职业状态
- 律师（半退休）
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 无子女
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 自有老公房一套（主要财产）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 25
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 兄弟姐妹
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 无子女，法定顺位落在不太来往的亲属上
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 邻居
- 监护人年龄
- 56
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 信任的亲属
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2023
- 咨询到签署_周
- 6
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 季度报告（机构监护）
- 监督人权限
- 查阅权 + 重大事项异议权
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂按法定继承（已确认接受）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1700
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1700
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-154 宝山区徐先生67 岁 · 社区工作者（退休） 离异 · 独子收入一般 侄女 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 1,400首年费用（元）
宝山徐先生，67 岁，离异·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 宝山区
- 化名
- 徐先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 67
- 职业状态
- 社区工作者（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 独子收入一般
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有老公房一套（主要财产）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 25
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份增额终身寿保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 45
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 10
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 家庭会议纪要 + 预住院授权
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 1400
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 1400
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-155 奉贤区徐先生81 岁 · 社区工作者（退休） 离异 · 女儿在外地 侄女 → 另一位亲友监督：信任的亲属 2,100首年费用（元）
奉贤徐先生，81 岁，离异·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 奉贤区
- 化名
- 徐先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 81
- 职业状态
- 社区工作者（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 无
- 目前照护状态
- 部分需协助（买菜/家务）
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 15
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 子女同意但无力到场履职
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 46
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 信任的亲属
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 11
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 年度报告 + 监督人随时查阅
- 监督人权限
- 查阅账目 + 实地探访
- 紧急医疗支付条款
- 有（单次上限 20000 元，事后监督人复核）
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 暂未处理（已提示风险）
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2100
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2100
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「房子就是最大的一笔钱，为什么不装进信托？」
- 回答要点
- 不动产置入涉及过户税费与登记配套，上海试点极少实操；先把监护和支付机制做好，房子留作身后变现来源。
- 主要风险点
- 以房养老渠道与监护授权冲突
- 方案组合
- 意定监护 + 公证 + 监护监督人
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-156 静安区王女士77 岁 · 零售店长（退休） 离异 · 女儿在外地 社会监护组织 → 社区调解员推荐组织监督：未设置（风险点） 500首年费用（元）
静安王女士，77 岁，离异·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 静安区
- 化名
- 王女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 77
- 职业状态
- 零售店长（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 高血压/糖尿病控制中
- 近两年重大医疗事件
- 配偶/伴侣大病照护经历
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 35
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 子女同意但无力到场履职
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社区调解员推荐组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 11
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 指定执行人
费用（元）
- 公证见证费_元
- 500
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 500
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「签了之后，我还能改吗？」
- 回答要点
- 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
- 主要风险点
- 变更与撤回程序未写入协议
- 方案组合
- 意定监护 + 见证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-157 徐汇区何先生76 岁 · 退休医生 未婚 · 女儿在外地 邻居 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 2,300首年费用（元）
徐汇何先生，76 岁，未婚·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 徐汇区
- 化名
- 何先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 76
- 职业状态
- 退休医生
- 婚姻状况
- 未婚
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 自有老公房一套（主要财产）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 骨科术后康复中
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 35
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 无商业保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 子女海外/异地，签字赶不到场
监护配置
- 意定监护人类型
- 朋友
- 意定监护人身份
- 邻居
- 监护人年龄
- 63
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证 + 全程录音录像
- 签署年份
- 2026
- 咨询到签署_周
- 11
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 重大事项双签 + 大额支出复核
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2300
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2300
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「我都 78 了还折腾公证？」
- 回答要点
- 意定监护恰恰是失能前签才有效；公证是为了医院和银行认，不是走形式。
- 主要风险点
- 高龄签署时的行为能力确认记录必须留
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-158 闵行区陈先生69 岁 · 退休中学教师 丧偶 · 独子收入一般 侄女 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 700首年费用（元）
闵行陈先生，69 岁，丧偶·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 闵行区
- 化名
- 陈先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 69
- 职业状态
- 退休中学教师
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 独子收入一般
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有老公房一套（主要财产）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 早期认知障碍（医生确认仍具完全行为能力）
- 近两年重大医疗事件
- 本人大手术一次
- 目前照护状态
- 已请白班阿姨
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 25
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 一份养老年金保单
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 配偶年事更高，先指定次顺位更稳
监护配置
- 意定监护人类型
- 亲属
- 意定监护人身份
- 侄女
- 监护人年龄
- 46
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 按市民政示范文本签署 + 律师见证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 8
条款与启动
- 授权决策范围
- 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
- 监护启动认定方式
- 双轨：日常凭诊断、重大凭法院认定
- 空窗期应对
- 未做专门安排（已提示风险）
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 700
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 700
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「监护人先走了怎么办？」
- 回答要点
- 所以继任要写成具体的人或机构，并约定五年一复核；监督人有权提议更换。只写「另行指定」，等于没写。
- 主要风险点
- 继任名单没有五年一复核
- 方案组合
- 意定监护 + 见证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 监护组织服务半径与报价在上海各区差异大，不可按本案例假定
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-159 松江区王女士81 岁 · 自由职业翻译 丧偶 · 女儿在外地 社会监护组织 → 社会监护组织监督：未设置（风险点） 800首年费用（元）
松江王女士，81 岁，丧偶·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 松江区
- 化名
- 王女士
- 性别
- 女
- 年龄
- 81
- 职业状态
- 自由职业翻译
- 婚姻状况
- 丧偶
- 子女情况
- 女儿在外地
- 居住情况
- 独居
- 住房情况
- 自有住房一套（无贷）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 本人住院一次
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 15
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 重疾险（已理赔）+ 意外险
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 子女同意但无力到场履职
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 社会监护组织
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2024
- 咨询到签署_周
- 14
条款与启动
- 授权决策范围
- 全权委托（财产清单逐项授权）
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 不得变更受益安排 / 不得以本人财产担保
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排
费用（元）
- 公证见证费_元
- 800
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 800
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「这份协议签完，银行和医院认吗？」
- 回答要点
- 认的是「公证 ＋ 登记 ＋ 启动认定」三件事：公证处留档解决真实性，法院认定解决启动，机构侧还要把协议纳入受理口径。只签字不公证，很多环节会打回。
- 主要风险点
- 机构受理口径与协议效力仍有不确定性
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
JH-160 黄浦区马先生83 岁 · 工厂技师（退休） 离异 · 独子收入一般 社会监护组织 → 另一位亲友监督：未设置（风险点） 2,400首年费用（元）
黄浦马先生，83 岁，离异·有子女安排——房产为主现金少
人物与家庭
- 城市
- 上海
- 区
- 黄浦区
- 化名
- 马先生
- 性别
- 男
- 年龄
- 83
- 职业状态
- 工厂技师（退休）
- 婚姻状况
- 离异
- 子女情况
- 独子收入一般
- 居住情况
- 老破小自住
- 住房情况
- 宅基地房城内无房（上海城镇户口）
健康与行为能力
- 行为能力状态
- 完全民事行为能力（签署前提成立）
- 健康状况
- 健康，年度体检无异常
- 近两年重大医疗事件
- 直系亲属失能旁观
- 目前照护状态
- 完全自理
财务与保单
- 年收入_万元
- 4
- 可动用金融资产_万元
- 30
- 拟交付信托金额_万元
- 0
- 保单情况
- 两张保单（受益人待变更）
- 财产主要构成
- 房产为主
法定顺位与绕开
- 法定监护顺位首任
- 子女
- 是否绕开法定顺位
- 是
- 绕开原因
- 希望由实际照护人任监护，法定顺位不是那个人
监护配置
- 意定监护人类型
- 机构
- 意定监护人身份
- 社会监护组织
- 监护人年龄
- 不适用（机构）
- 监护人是否同城
- 是
- 继任监护人
- 另一位亲友
- 监护监督人
- 未设置（风险点）
- 见证方式
- 公证处办理意定监护公证
- 签署年份
- 2025
- 咨询到签署_周
- 12
条款与启动
- 授权决策范围
- 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
- 监护启动认定方式
- 法院认定（法定口径）
- 空窗期应对
- 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
- 监护人报告义务
- 未约定
- 监督人权限
- 无
- 紧急医疗支付条款
- 无
- 监护人限制性条款
- 未设置（依赖监督人）
- 支付对象清单
- 不适用（未设信托）
- 月度支付上限_元
- 不适用
- 紧急通道额度_元
- 不适用
- 身后安排
- 剩余财产定向公益捐赠
费用（元）
- 公证见证费_元
- 2400
- 律师与监督服务费_元年
- 0
- 信托设立费_元
- 0
- 信托年度费用_元
- 0
- 首年总费用_元
- 2400
- 年持续费用_元
- 0
异议、风险与局限
- 典型异议
- 「房子就是最大的一笔钱，为什么不装进信托？」
- 回答要点
- 不动产置入涉及过户税费与登记配套，上海试点极少实操；先把监护和支付机制做好，房子留作身后变现来源。
- 主要风险点
- 以房养老渠道与监护授权冲突
- 方案组合
- 意定监护 + 公证
- 核心缺口
- 值钱的是房子，急用时是现金：监护+公证+小额应急金，信托未必划算。
- 案例局限
- 教学模拟：人物/金额/时间均为设定值，机构受理与费用以实际逐案确认为准
- 参照来源
- 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定
没有匹配的案例。清空搜索，或把筛选调回「全部」再试。
本场景的共同点
- 最常出现的方案组合：意定监护 + 公证。
- 最常见的监督配置：未设置（风险点）。
- 最常被问到的异议：「签了之后，我还能改吗？」
- 费用梯度：首年 500–24,100 元，平均 3,480 元；未接入信托的案例对应四类不建议做信托的人的口径。
声明本站为公共科普与行业观察内容，不销售任何信托产品、保险产品或金融产品，不提供法律意见。文中政策以官方发文为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。
资料来源与核实状态
- 官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
- 官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
- 媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx
标注「待核实」的内容为单一来源转述或口径存疑，本站保留但不作为结论依据。
同栏目其他文章
全部 →- an146 单：三个月里，上海到底落地了什么2026 年 6 月试点通知发布，到 9 月底落地 146 单、实收信托 7.42 亿元，其中 3 单叠加了…
- an三家试点信托：股权背景、路线差异，以及该问哪三个问题上海养老服务信托的受托人目前限定为三家注册地在上海的信托公司：上海国际信托、华宝信托、建元信托。三家的股东结…
- an通州 10 号：10 万元、0.3% 费率、16 天，它证明了什么2026 年 9 月 3 日，北京通州落地一单「精简版养老信托」：初始资金 10 万元，年费率 0.3%，一…
- an教学模拟案例｜蒋女士，46 岁，不婚独身，上海虹口这是一个虚构的教学案例，人物、年龄、金额均为设定值。之所以完整写出，是因为公众科普最容易漏掉的一步是「怎么落…
声明本站为公共科普与行业观察内容，不销售任何信托产品、保险产品或金融产品，不提供法律意见。文中政策以官方发文为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。