实践样本模拟案例S05意定监护故事版

教学模拟案例 JH-082｜静安韩先生，73 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付

2026-11-09 约 6 分钟 JH-082 · 场景 S05 内容核对至 2026-11-09

静安区韩先生，73 岁，已婚、一个孤独症儿子，与配偶和残疾子女同住。八段故事版：人物设定、四个缺口、角色配置、条款要点、时间线、费用测算、他会问的四个问题、三个局限，底部附 58 字段速查。

请先读这一段

韩先生是虚构人物。本页所有年龄、资产、费率、时间与条款均为教学设定，不代表任何真实个人或机构的实际方案；信托合同条款、准入门槛与费用以实际签署文件与监管要求为准。本文不构成法律、税务或投资建议。这一页属于「老养残两代托付」场景的 20 例，字段与200 例案例库逐格对应，区别只是把一例写成故事。

一、人物设定

项目	设定	为什么这样设定
基本情况	静安区韩先生，73 岁，男，退休医生；已婚，一个孤独症儿子；与配偶和残疾子女同住，自有住房一套（计划留给子女）	老养残是「两个人的一辈子」：监护与钱都要比本人的寿命更长，托付对象不是亲属就是专业机构。
行为能力与健康	完全民事行为能力（签署前提成立）；高血压/糖尿病控制中；近两年重大医疗事件：直系亲属失能旁观；目前照护状态：已请白班阿姨	行为能力是设立的全部前提，也是此刻唯一的优势：还能自己谈条款。照护状态决定启动时点——从「完全自理」滑到「已需失能等级照护」，中间那段过渡才是花钱最快的时候。
财务	年收入 14.5 万元；可动用金融资产 360 万元；拟交付信托：暂不接入；保单：一份养老年金保单；主要构成：房产为主	可动用金融资产 360 万元，够得着受理线；资产重心在房产，变现要走流程、有周期。本例先做监护、见证与授权，把房产处置的决策与支付顺序写清楚，再决定是否接入信托。
亲属与法定顺位	法定第一顺位：配偶；是否绕开法定顺位：否；原因：不涉及	法定第一顺位是配偶，本例不绕开顺位，而是在顺位之内把权限、继任与监督写清楚，减少日后「谁说了算」的争议。

二、四个缺口：他真正缺的是什么

维度	具体表现	本例的缺口
管人	失能后需要有人签医疗与照护决定；本例授权范围设为「医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助」，目前照护状态是「已请白班阿姨」	顺位之内有人，但没写权限边界时，签字的人会被质疑「你凭什么替他决定」。
管钱	财产构成：房产为主；可动用 360 万元；保单情况：一份养老年金保单	没有支付通道，钱只能靠人转手：一旦失能，账户、密码与保单受益人都会落到实际照护者手上。
身后	身后安排：遗嘱 + 信托剩余财产定向安排	遗嘱与信托要衔接：先结清医疗与照护欠款，再按约定分配剩余。
制度	启动认定：协议约定 + 二甲医院诊断；空窗期应对：未做专门安排（已提示风险）；监督：残疾人服务机构	监督人权限为「查阅权 + 异议权 + 提议更换权」，够不够用要看报告义务（每半年事务报告 + 重大事项即时报告）是否同时写进协议。

诊断结论：韩先生需要的不是一份协议，而是三件事同时做完——意定监护 + 公证 + 监护监督人。我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。这类场景的通行设计是：监护分账：本人养老与残疾子女终身照护双线，信托支付 + 专业机构监护 + 残疾人服务机构监督。

三、角色配置：五个位置，逐格填人

角色	给谁	权限	设计理由
委托人 / 受益人	韩先生本人	清醒时唯一指令来源；信托利益（如有）用于本人养老与医疗	生前自我照护，不需要外部受益人
意定监护人	配偶 · 配偶（41 岁，同城）	医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助	配偶是第一顺位，也是同岁的人：必须写继任，因为两个人会一起变老。
继任监护人	成年的其他子女（如有）或侄甥	第一任无法履职时接任，权限同前	继任是必须项，不是备选项：人会老、会病、会搬家。
监护监督人	残疾人服务机构	查阅权 + 异议权 + 提议更换权	无子女或子女不在场时，没有天然利益相关者形成牵制，监督人不是可选项。
受托人	不适用（本例未接入信托）	—	本例未接入信托，钱的安排交给监护授权与遗嘱。
见证与存证	公证处办理意定监护公证	2024 年签署，全程留痕	见证方式决定日后的举证成本：公证最强，律师见证次之，口头约定最弱。

没有信托时，靠什么把钱看住

靠三样东西：授权范围只给到「小额」，大额留给遗嘱；监督人有权查阅账目；监护人报告义务写进协议。三样缺一样，钱的实际控制权就会滑向「谁在照护谁管钱」的默认状态。

四、条款要点：十项设置逐字讨论

授权决策范围本例设定：医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助。含「财产管理协助」，就必须配报告义务与监督，否则等于把账户放开。
启动条件（监护侧）本例设定：协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）。协议约定的启动方式最快，但银行、医院与法院未必采信；这一版必须配生前预嘱与医疗授权做补强。
空窗期应对本例设定：未做专门安排（已提示风险）。从失能到法院认定之间是空窗期：这段时间医疗签字靠家属默契，钱靠密码。本例已提示风险，但没有专门补丁。
监护人报告义务本例设定：每半年事务报告 + 重大事项即时报告。半年一次事务报告加重大事项即时报告，是本库最常用的折中频次。
监督人权限本例设定：查阅权 + 异议权 + 提议更换权。三权齐全：能看账、能叫停、能换人，是本库配置最高的一档。
紧急医疗支付条款本例设定：有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）。单次上限加事后复核，是最常见的写法：先救命，再补手续。
监护人限制性条款本例设定：重大事项双签 + 大额支出复核。限制性条款要写成清单，越具体越好执行。
支付对象清单本例设定：不适用（未设信托）。本例未设信托，支付对象清单不适用；替代做法是把「可接受的机构名单」写进监护协议，避免临时被推销。
上限与紧急通道本例未设信托，没有月度上限与紧急通道；应急靠监护人的小额授权与家庭内部约定。
身后安排本例设定：遗嘱 + 信托剩余财产定向安排。遗嘱与信托要衔接：先结清医疗与照护欠款，再按约定分配剩余。

五、时间线：12 周走完

周次	动作	产出
第 1–3 周	本人与拟定监护人、监督人见一次面，把资产、保单、密码托管方式逐项列清	家庭会议纪要、资产清单与凭证
第 4–6 周	调取近期体检与病历，律师出具方案意见，与公证处、信托机构预沟通	意思表示留存、机构受理意向
第 7–8 周	重点谈授权范围、启动条件、支付对象与上限、监督人权限	协议与合同定稿、费用确认
第 9–10 周	意定监护协议签署并办理公证或律师见证，同步指定监督人	公证书或见证书、协议登记信息
第 11–12 周	信托资金到账、保单受益人变更，全套文件扫描交监督人保管	信托生效、养老法律包

本例从第一次咨询到签署用了 12 周，2024 年完成。时间拉得长的案例，通常卡在家庭内部意见不一致，或机构受理排队；慢下来不一定是坏事。

注意顺序：家庭会议在最前面，资金交付在最后面。多数失败案例的流程恰好相反——先签合同，再试图说服家人。还有一个容易忽略的点：依协议约定启动，快，但机构与法院未必采信。

六、费用测算（模拟）

项目	口径	本例金额（元）
公证见证费（一次性）	数千元级；按办理方式计	1,400
律师与监督服务费（年）	未聘律师或未设监督人则为 0	5,300
信托设立费（一次性）	实务 2–3 万元，部分机构免收	—
信托年度费用（年）	管理费约 1‰–5‰ ＋托管费约 0.5‰–1‰	—
首年合计	公证见证＋设立费＋监督年费＋信托年费	6,700
年持续费用	监督年费＋信托年费	5,300

为什么不给这一例硬上信托

本例可动用金融资产 360 万元、财产构成是「房产为主」：资产重心在房产，变现要走流程、有周期；手头现金够用，但一次性支出仍要留足。

首年 6,700 元、年持续 5,300 元，不设信托也能把监护、见证与监督配齐；同样的钱，边际效用更高。

条件变化后再评估：房产变现、资产增加或照护需求升级，都可以重新申请；试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，机构受理口径以届时的清单为准。

七、他会问的四个问题

异议	回答要点
「签了之后，我还能改吗？」	可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
「为什么不做信托？」	本例可动用金融资产 360 万元、财产构成是「房产为主」，资产重心在房产，处置要走流程、有周期，不宜先把现金锁进信托；先把监护、见证与监督做扎实，房产处置或资产结构变化后再评估。
「我走了，孩子怎么办？」	这是老养残场景真正的问题：监护与钱都要比本人的寿命更长。所以继任要写成机构或监护小组，信托（或遗赠扶养）要写到孩子终身，而不是只写本人养老。
「房子能不能放进信托？」	试点允许的财产类型以机构受理清单为准；房产通常要先变现或办理过户，税费与时间成本要单独算，不能拿现金类信托的费率直接套。

八、这个案例的三个局限

未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构——这一条要先说在前面：本页给的是可核对的清单，不是可照抄的合同。
本例最大的未定项：变更与撤回程序未写入协议。它不会因为协议签了字就消失，只会在启动那天被放大；能提前做的，是把它写进家庭会议纪要与监督人的核对清单。
数据口径：费用取用公开整理的量级，机构报价、免收政策与最低门槛以实际为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，届满后的常态化规则可能不同。

这一页的价值不在于结论，而在于提供了可核对的清单：任何家庭在做决定前，可以把这八节当成一张检查表，逐节问「我们讨论过这一项了吗」。同一场景的另外 19 例可以横向对照，差异往往就藏在监护人年龄、监督人权限与支付上限这三格。

58 字段速查：与案例库逐格对应（点击展开）

编号与标题

案例编号: JH-082
场景分类: S05-老养残两代托付
案例标题: 静安韩先生，73 岁，已婚·有子女安排——老养残两代托付

人物与家庭

城市: 上海
区: 静安区
化名: 韩先生
性别: 男
年龄: 73
职业状态: 退休医生
婚姻状况: 已婚
子女情况: 一个孤独症儿子
居住情况: 与配偶和残疾子女同住
住房情况: 自有住房一套（计划留给子女）

健康与行为能力

行为能力状态: 完全民事行为能力（签署前提成立）
健康状况: 高血压/糖尿病控制中
近两年重大医疗事件: 直系亲属失能旁观
目前照护状态: 已请白班阿姨

财务与保单

年收入_万元: 14.5
可动用金融资产_万元: 360
拟交付信托金额_万元: 0
保单情况: 一份养老年金保单
财产主要构成: 房产为主

法定顺位与绕开

法定监护顺位首任: 配偶
是否绕开法定顺位: 否
绕开原因: 不涉及

监护配置

意定监护人类型: 配偶
意定监护人身份: 配偶
监护人年龄: 41
监护人是否同城: 是
继任监护人: 成年的其他子女（如有）或侄甥
监护监督人: 残疾人服务机构
见证方式: 公证处办理意定监护公证
签署年份: 2024
咨询到签署_周: 12

条款与启动

授权决策范围: 医疗救治 + 生活照料 + 财产管理协助
监护启动认定方式: 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
空窗期应对: 未做专门安排（已提示风险）
监护人报告义务: 每半年事务报告 + 重大事项即时报告
监督人权限: 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
紧急医疗支付条款: 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
监护人限制性条款: 重大事项双签 + 大额支出复核
支付对象清单: 不适用（未设信托）
月度支付上限_元: 不适用
紧急通道额度_元: 不适用
身后安排: 遗嘱 + 信托剩余财产定向安排

费用（元）

公证见证费_元: 1400
律师与监督服务费_元年: 5300
信托设立费_元: 0
信托年度费用_元: 0
首年总费用_元: 6700
年持续费用_元: 5300

异议、风险与局限

典型异议: 「签了之后，我还能改吗？」
回答要点: 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
主要风险点: 变更与撤回程序未写入协议
方案组合: 意定监护 + 公证 + 监护监督人
核心缺口: 我走了，孩子怎么办：监护与钱都要比我的寿命更长。
案例局限: 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
参照来源: 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定

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资料来源与核实状态

官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx

标注「待核实」的内容为单一来源转述或口径存疑，本站保留但不作为结论依据。

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