六大画像：上海 146 单试点案例集中在哪些家庭

判断客户适不适合，看的是家庭结构，不是资产规模。资产只决定用哪个通道，家庭结构决定要不要做这套安排。

六类画像一览

四类不建议做

主动劝退是这套业务的一部分。详见《四类不建议做养老服务信托的人》，简要如下：

• 资产达不到机构实务受理线，管理费占比过高；
• 主要目的是投资理财、博取高收益；
• 主要想把房产放进信托；
• 只想解决身后遗产分配，没有生前照护需求。

一个反向判断：什么时候「不需要」这套安排

如果同时满足下面三条，传统家庭方案仍然够用，不必付费升级：

1. 有明确且可信的第一顺位决策人配偶或子女同城、有意愿、有能力，且家庭内部对此没有争议。
2. 财产规模不大且结构单一主要是一套房加若干存款，没有保单、股权、异地资产。
3. 不存在需要跨代持续支付的对象没有需要终身照护的心智障碍子女，没有身后公益安排。

但即便如此，仍建议做两件低成本的事：一份形式合规的遗嘱，和一次家庭会议把「谁签字、钱在哪」说清楚并留下记录。这两件事几乎不花钱，却能避免大部分纠纷。

怎么用这份索引