一套方案要签哪几份文件：九份文书、四个阶段、谁签给谁

先给结论：完整一套是九份文书，真正要委托人签字的是六项；另三项不签字，但没有它们，前六项谈不成也留不住。

一、九份文书总表

三处衔接最要紧：合同第一条载明信托财产意定管理人与监察人；合同第三条把支付规则按健康期／意定支付触发期／身故后三段写；监护协议把「按约定发出支付指令」写进监护事项范围，并写明启动须经法院宣告及四种终止情形。

这里要提醒一个容易读错的地方：客户方案总说明书里，同一条时间线被拆得更细，写成健康期／半失能期／完全失能期／身故后四档——半失能期对应「启动意定支付」，完全失能期对应「意定监护正式启动」。所以三段是合同文本的写法，四档是给客户看的说明书的写法，两者说的是同一件事。核对文件时按合同文本为准，别拿说明书的分档去质询机构「合同里怎么没有半失能」。

模拟参数：现金 50 万元一次性交付，加趸交保费 50 万元的年金保险受益权，合计 100 万元。费用只列项目不给费率——信托管理费、意定监护公证费、社会监护组织监护报酬，均由信托财产承担，见《费用一览》。

二、三个最容易漏的

漏 1：保单信托化安排确认书

客户常以为受益人早填过了，但填的是「法定」——这笔身故金按法定继承走，不进信托。确认书三段：保单基本信息（原受益人法定，变更为信托专户）、信托化安排（生存金按期划入、身故金全额划入）、三方确认「封闭运行、专款专用」。少一方的章，链就不闭合。

漏 2：身后与医疗文件

监护协议以委托人死亡为终止情形之一，信托支付也写不到身后面前，所以生前预嘱、遗嘱或遗嘱信托、身后授权要单独成份、同批办理。「我有遗嘱了」不等于失能时有人签字。

漏 3：风险揭示书的签字方式

它不是合同附件，也不与监护人共签，而是委托人单方的确认。纠纷往往不出在产品，而出在事后那句「没人告诉过我」。

三、四个阶段与耗时

1. 第一阶段：需求确认与方案设计（3–5 个工作日）访谈与资产梳理；匹配试点机构、确认准入与费率；确定监护人与监察人；完成投保。
2. 第二阶段：信托设立与资金交付（7–15 个工作日）签信托合同与风险揭示书；现金划入专户；保单受益人变更；信托成立生效。
3. 第三阶段：意定监护与法律配套（5–10 个工作日）起草监护协议；办理监护公证；配套生前预嘱、遗嘱与身后授权。
4. 第四阶段：归档与存续运维（持续）公证信息录入登记平台；档案留存；季度与年度披露；动态调整须在委托人具备完全民事行为能力时办理。

第四阶段那条限制要单独记：过了这个窗口，改条款就不是签字能办的事。找谁办见《办理路径图》，政策依据见《政策文件清单》，从业者交付物标准见《六步落地链路》。

四、风险揭示书列的五项风险

五、这些文书之间谁管谁