实践样本模拟案例S07意定监护故事版

教学模拟案例 JH-135｜徐汇吴女士，81 岁，离异·有子女安排——多子女防争产

2026-11-09 约 6 分钟 JH-135 · 场景 S07 内容核对至 2026-11-09

徐汇区吴女士，81 岁，离异、三个子女多年争执，与照护我的子女同住。八段故事版：人物设定、四个缺口、角色配置、条款要点、时间线、费用测算、她会问的四个问题、三个局限，底部附 58 字段速查。

请先读这一段

吴女士是虚构人物。本页所有年龄、资产、费率、时间与条款均为教学设定，不代表任何真实个人或机构的实际方案；信托合同条款、准入门槛与费用以实际签署文件与监管要求为准。本文不构成法律、税务或投资建议。这一页属于「多子女防争产」场景的 20 例，字段与200 例案例库逐格对应，区别只是把一例写成故事。

一、人物设定

项目	设定	为什么这样设定
基本情况	徐汇区吴女士，81 岁，女，退休工程师；离异，三个子女多年争执；与照护我的子女同住，老宅拆迁安置房	多子女家庭的难题不是没人管，而是子女之间不信彼此；轮值监护加其余人监督，是最常见也最容易被接受的解法。
行为能力与健康	完全民事行为能力（签署前提成立）；高血压/糖尿病控制中；近两年重大医疗事件：本人住院一次；目前照护状态：已请白班阿姨	行为能力是设立的全部前提，也是此刻唯一的优势：还能自己谈条款。照护状态决定启动时点——从「完全自理」滑到「已需失能等级照护」，中间那段过渡才是花钱最快的时候。
财务	年收入 10.2 万元；可动用金融资产 145 万元；拟交付信托：暂不接入；保单：两张保单（受益人待变更）；主要构成：房产为主	可动用金融资产 145 万元，够得着受理线；资产重心在房产，变现要走流程、有周期。本例先做监护、见证与授权，把房产处置的决策与支付顺序写清楚，再决定是否接入信托。
亲属与法定顺位	法定第一顺位：子女；是否绕开法定顺位：是；原因：子女之间不互信，指定任一方都会引发争	法定第一顺位是子女，但子女之间不互信，指定任一方都会引发争——所以要意定。绕开的理由必须写进协议，否则将来任何一位近亲属都可以质疑「凭什么不是我」。

二、四个缺口：她真正缺的是什么

维度	具体表现	本例的缺口
管人	失能后需要有人签医疗与照护决定；本例授权范围设为「医疗救治 + 照护方案 + 机构选择」，目前照护状态是「已请白班阿姨」	法定顺位落在子女，与本人意愿不完全一致（子女之间不互信，指定任一方都会引发争）；启动还要等法院认定，这段时间谁签字必须事先说好。
管钱	财产构成：房产为主；可动用 145 万元；保单情况：两张保单（受益人待变更）	没有支付通道，钱只能靠人转手：一旦失能，账户、密码与保单受益人都会落到实际照护者手上。
身后	身后安排：暂按法定继承（已确认接受）	接受法定继承，前提是继承人范围与顺序已逐项确认，尤其是无子女家庭。
制度	启动认定：协议约定 + 二甲医院诊断；空窗期应对：同步签署生前预嘱 + 意定支付安排；监督：律师事务所	监督人权限为「查阅权 + 异议权 + 提议更换权」，够不够用要看报告义务（年度报告 + 监督人随时查阅）是否同时写进协议。

诊断结论：吴女士需要的不是一份协议，而是三件事同时做完——意定监护 + 公证 + 监护监督人。不是没有子女，而是子女之间不信彼此：轮值监护+其余人监督。这类场景的通行设计是：一名子女任监护人、其余子女轮任监督人，重大事项双签，配遗嘱与家庭会议纪要。

三、角色配置：五个位置，逐格填人

角色	给谁	权限	设计理由
委托人 / 受益人	吴女士本人	清醒时唯一指令来源；信托利益（如有）用于本人养老与医疗	生前自我照护，不需要外部受益人
意定监护人	子女 · 贴身照护的女儿（61 岁，同城）	医疗救治 + 照护方案 + 机构选择	子女在场，但子女之间未必信任彼此：一人主事、其余人监督，比平权更能落地。
继任监护人	社会监护组织	第一任无法履职时接任，权限同前	继任是必须项，不是备选项：人会老、会病、会搬家。
监护监督人	律师事务所	查阅权 + 异议权 + 提议更换权	无子女或子女不在场时，没有天然利益相关者形成牵制，监督人不是可选项。
受托人	不适用（本例未接入信托）	—	本例未接入信托，钱的安排交给监护授权与遗嘱。
见证与存证	公证 + 监护监督协议同步公证	2026 年签署，全程留痕	见证方式决定日后的举证成本：公证最强，律师见证次之，口头约定最弱。

没有信托时，靠什么把钱看住

靠三样东西：授权范围只给到「小额」，大额留给遗嘱；监督人有权查阅账目；监护人报告义务写进协议。三样缺一样，钱的实际控制权就会滑向「谁在照护谁管钱」的默认状态。

四、条款要点：十项设置逐字讨论

授权决策范围本例设定：医疗救治 + 照护方案 + 机构选择。只授权人身与照护，钱交给信托与遗嘱——签字的人不经手大额资金，是最稳的一版。
启动条件（监护侧）本例设定：协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）。协议约定的启动方式最快，但银行、医院与法院未必采信；这一版必须配生前预嘱与医疗授权做补强。
空窗期应对本例设定：同步签署生前预嘱 + 意定支付安排。用生前预嘱加意定支付安排把空窗期填上：医院凭预嘱执行、信托凭诊断先付，不必等法院认定。
监护人报告义务本例设定：年度报告 + 监督人随时查阅。年度报告是最低配置：对亲属监护够用，对机构监护偏稀。
监督人权限本例设定：查阅权 + 异议权 + 提议更换权。三权齐全：能看账、能叫停、能换人，是本库配置最高的一档。
紧急医疗支付条款本例设定：无。急救现场最容易卡住：没有紧急支付条款，医院只能等家属签字、信托只能等指令。
监护人限制性条款本例设定：未设置（依赖监督人）。限制条款空着，等于把制衡全压给监督人；若监督人也没设，风险叠加。
支付对象清单本例设定：不适用（未设信托）。本例未设信托，支付对象清单不适用；替代做法是把「可接受的机构名单」写进监护协议，避免临时被推销。
上限与紧急通道本例未设信托，没有月度上限与紧急通道；应急靠监护人的小额授权与家庭内部约定。
身后安排本例设定：暂按法定继承（已确认接受）。接受法定继承，前提是继承人范围与顺序已经逐项确认。

五、时间线：4 周走完

周次	动作	产出
第 1 周	本人与拟定监护人、监督人见一次面，把资产、保单、密码托管方式逐项列清	家庭会议纪要、资产清单与凭证
第 2 周	调取近期体检与病历，律师出具方案意见，与公证处、信托机构预沟通	意思表示留存、机构受理意向
第 3 周	重点谈授权范围、启动条件、支付对象与上限、监督人权限；意定监护协议签署并办理公证或律师见证，同步指定监督人	协议与合同定稿、费用确认、公证书或见证书、协议登记信息
第 4 周	信托资金到账、保单受益人变更，全套文件扫描交监督人保管	信托生效、养老法律包

本例从第一次咨询到签署用了 4 周，2026 年完成。时间短的案例，靠的是提前把清册、病历与家庭会议准备好，而不是压缩尽调。

注意顺序：家庭会议在最前面，资金交付在最后面。多数失败案例的流程恰好相反——先签合同，再试图说服家人。还有一个容易忽略的点：依协议约定启动，快，但机构与法院未必采信。

六、费用测算（模拟）

项目	口径	本例金额（元）
公证见证费（一次性）	数千元级；按办理方式计	1,100
律师与监督服务费（年）	未聘律师或未设监督人则为 0	19,100
信托设立费（一次性）	实务 2–3 万元，部分机构免收	—
信托年度费用（年）	管理费约 1‰–5‰ ＋托管费约 0.5‰–1‰	—
首年合计	公证见证＋设立费＋监督年费＋信托年费	20,200
年持续费用	监督年费＋信托年费	19,100

为什么不给这一例硬上信托

本例可动用金融资产 145 万元、财产构成是「房产为主」：资产重心在房产，变现要走流程、有周期；手头现金够用，但一次性支出仍要留足。

本例把预算优先放在监护与监督上：首年 20,200 元、年持续 19,100 元，买的是签字权、监督与执行，而不是理财收益。

条件变化后再评估：房产变现、资产增加或照护需求升级，都可以重新申请；试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，机构受理口径以届时的清单为准。

七、她会问的四个问题

异议	回答要点
「让老大小时候最不受宠，他能尽心？」	监护职责写清单、监督权分给另外两家、账目半年一次，人心靠不住的时候要靠结构。
「房子能不能放进信托？」	试点允许的财产类型以机构受理清单为准；房产通常要先变现或办理过户，税费与时间成本要单独算，不能拿现金类信托的费率直接套。
「签了就生效了吗？」	不生效。监护侧的启动方式是「协议约定 + 二甲医院诊断」，信托侧按约定凭诊断先付；两套时钟不同步，中间那段就是空窗期。
「监护人会不会乱来？」	本例的制衡是三样：继任（社会监护组织）、监督（律师事务所）、报告义务（年度报告 + 监督人随时查阅）。三样齐备，缺一样就退化成口头承诺。

八、这个案例的三个局限

未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构——这一条要先说在前面：本页给的是可核对的清单，不是可照抄的合同。
本例最大的未定项：落选子女主张认定监护协议无效。它不会因为协议签了字就消失，只会在启动那天被放大；能提前做的，是把它写进家庭会议纪要与监督人的核对清单。
数据口径：费用取用公开整理的量级，机构报价、免收政策与最低门槛以实际为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，届满后的常态化规则可能不同。

这一页的价值不在于结论，而在于提供了可核对的清单：任何家庭在做决定前，可以把这八节当成一张检查表，逐节问「我们讨论过这一项了吗」。同一场景的另外 19 例可以横向对照，差异往往就藏在监护人年龄、监督人权限与支付上限这三格。

58 字段速查：与案例库逐格对应（点击展开）

编号与标题

案例编号: JH-135
场景分类: S07-多子女防争产
案例标题: 徐汇吴女士，81 岁，离异·有子女安排——多子女防争产

人物与家庭

城市: 上海
区: 徐汇区
化名: 吴女士
性别: 女
年龄: 81
职业状态: 退休工程师
婚姻状况: 离异
子女情况: 三个子女多年争执
居住情况: 与照护我的子女同住
住房情况: 老宅拆迁安置房

健康与行为能力

行为能力状态: 完全民事行为能力（签署前提成立）
健康状况: 高血压/糖尿病控制中
近两年重大医疗事件: 本人住院一次
目前照护状态: 已请白班阿姨

财务与保单

年收入_万元: 10.2
可动用金融资产_万元: 145
拟交付信托金额_万元: 0
保单情况: 两张保单（受益人待变更）
财产主要构成: 房产为主

法定顺位与绕开

法定监护顺位首任: 子女
是否绕开法定顺位: 是
绕开原因: 子女之间不互信，指定任一方都会引发争

监护配置

意定监护人类型: 子女
意定监护人身份: 贴身照护的女儿
监护人年龄: 61
监护人是否同城: 是
继任监护人: 社会监护组织
监护监督人: 律师事务所
见证方式: 公证 + 监护监督协议同步公证
签署年份: 2026
咨询到签署_周: 4

条款与启动

授权决策范围: 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
监护启动认定方式: 协议约定 + 二甲医院诊断（主张风险）
空窗期应对: 同步签署生前预嘱 + 意定支付安排
监护人报告义务: 年度报告 + 监督人随时查阅
监督人权限: 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
紧急医疗支付条款: 无
监护人限制性条款: 未设置（依赖监督人）
支付对象清单: 不适用（未设信托）
月度支付上限_元: 不适用
紧急通道额度_元: 不适用
身后安排: 暂按法定继承（已确认接受）

费用（元）

公证见证费_元: 1100
律师与监督服务费_元年: 19100
信托设立费_元: 0
信托年度费用_元: 0
首年总费用_元: 20200
年持续费用_元: 19100

异议、风险与局限

典型异议: 「让老大小时候最不受宠，他能尽心？」
回答要点: 监护职责写清单、监督权分给另外两家、账目半年一次，人心靠不住的时候要靠结构。
主要风险点: 落选子女主张认定监护协议无效
方案组合: 意定监护 + 公证 + 监护监督人
核心缺口: 不是没有子女，而是子女之间不信彼此：轮值监护+其余人监督。
案例局限: 未覆盖股权、境外资产等复杂财产结构
参照来源: 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定

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资料来源与核实状态

官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx

标注「待核实」的内容为单一来源转述或口径存疑，本站保留但不作为结论依据。

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