实践样本模拟案例S06意定监护故事版

教学模拟案例 JH-117｜闵行张女士，70 岁，离异·无子女——挚友相互托付

2026-11-09 约 6 分钟 JH-117 · 场景 S06 内容核对至 2026-11-09

闵行区张女士，70 岁，离异、无子女，独居。八段故事版：人物设定、四个缺口、角色配置、条款要点、时间线、费用测算、她会问的四个问题、三个局限，底部附 58 字段速查。

请先读这一段

张女士是虚构人物。本页所有年龄、资产、费率、时间与条款均为教学设定，不代表任何真实个人或机构的实际方案；信托合同条款、准入门槛与费用以实际签署文件与监管要求为准。本文不构成法律、税务或投资建议。这一页属于「挚友相互托付」场景的 20 例，字段与200 例案例库逐格对应，区别只是把一例写成故事。

一、人物设定

项目	设定	为什么这样设定
基本情况	闵行区张女士，70 岁，女，高校后勤（退休）；离异，无子女；独居，单位老房一套	挚友相互托付没有血缘，但有长期信任；制度要做的是把这份人情托住二十年，而不是替代它。
行为能力与健康	完全民事行为能力（签署前提成立）；健康，年度体检无异常；近两年重大医疗事件：直系亲属失能旁观；目前照护状态：部分需协助（买菜/家务）	行为能力是设立的全部前提，也是此刻唯一的优势：还能自己谈条款。照护状态决定启动时点——从「完全自理」滑到「已需失能等级照护」，中间那段过渡才是花钱最快的时候。
财务	年收入 21 万元；可动用金融资产 240 万元；拟交付信托：暂不接入；保单：两张保单（受益人待变更）；主要构成：保单 + 存款	可动用金融资产 240 万元，达到受理线，但本例优先把签字权、监督与身后安排做完整，不额外增加一笔年费。
亲属与法定顺位	法定第一顺位：兄弟姐妹；是否绕开法定顺位：是；原因：希望按意愿而非血缘定监护人	法定第一顺位是兄弟姐妹，但希望按意愿而非血缘定监护人——所以要意定。绕开的理由必须写进协议，否则将来任何一位近亲属都可以质疑「凭什么不是我」。

二、四个缺口：她真正缺的是什么

维度	具体表现	本例的缺口
管人	失能后需要有人签医疗与照护决定；本例授权范围设为「医疗救治 + 照护方案 + 机构选择」，目前照护状态是「部分需协助（买菜/家务）」	法定顺位落在兄弟姐妹，与本人意愿不完全一致（希望按意愿而非血缘定监护人）；启动还要等法院认定，这段时间谁签字必须事先说好。
管钱	财产构成：保单 + 存款；可动用 240 万元；保单情况：两张保单（受益人待变更）	没有支付通道，钱只能靠人转手：一旦失能，账户、密码与保单受益人都会落到实际照护者手上。
身后	身后安排：遗赠扶养协议	扶养义务必须写具体：谁养、养到什么程度、违约如何解除。
制度	启动认定：法院认定；空窗期应对：未做专门安排（已提示风险）；监督：未设置（风险点）	没有监督人：监护人做得好不好，没有第三方可以说「不」。

诊断结论：张女士需要的不是一份协议，而是三件事同时做完——意定监护 + 公证。没有血缘信任但选择信任：用制度把人情撑住，双方互为监护人。这类场景的通行设计是：两位单身老人互为监护人在同一份安排里签双向协议，各设独立监督人，费用分担写清。

三、角色配置：五个位置，逐格填人

角色	给谁	权限	设计理由
委托人 / 受益人	张女士本人	清醒时唯一指令来源；信托利益（如有）用于本人养老与医疗	生前自我照护，不需要外部受益人
意定监护人	朋友 · 互相托付的挚友（53 岁，同城）	医疗救治 + 照护方案 + 机构选择	朋友与邻居是「选择出来的关系」：写进协议、留下监督，才能对抗时间。
继任监护人	挚友的成年晚辈	第一任无法履职时接任，权限同前	继任是必须项，不是备选项：人会老、会病、会搬家。
监护监督人	未设置	无	本例把这一格留空了，是整份安排里最容易被省略、也最容易出事的一格。
受托人	不适用（本例未接入信托）	—	本例未接入信托，钱的安排交给监护授权与遗嘱。
见证与存证	公证 + 全程录音录像	2026 年签署，全程留痕	见证方式决定日后的举证成本：公证最强，律师见证次之，口头约定最弱。

这一格空着，整份协议就没有刹车

没有监督人，报告义务也就没人核对：监护人做得好不好，只能等他做错之后再去法院。200 例里有 72 例如此，是批量案例中最常见的省略。最低成本的补法，是把一名信任的远亲或一家律所写进「查阅权＋异议权」，不必给实权，只要给「能来看、能说不」。

四、条款要点：十项设置逐字讨论

授权决策范围本例设定：医疗救治 + 照护方案 + 机构选择。只授权人身与照护，钱交给信托与遗嘱——签字的人不经手大额资金，是最稳的一版。
启动条件（监护侧）本例设定：法院认定（法定口径）。法定口径：协议签完并不生效，须经人民法院认定丧失或部分丧失民事行为能力后才正式启动。
空窗期应对本例设定：未做专门安排（已提示风险）。从失能到法院认定之间是空窗期：这段时间医疗签字靠家属默契，钱靠密码。本例已提示风险，但没有专门补丁。
监护人报告义务本例设定：未约定。没有报告义务，监督人就无从核对；出事之后只能靠诉讼。
监督人权限本例设定：无。没有监督人，就没有异议权与提议更换权；这一项空着，前面几条都少一个执行者。
紧急医疗支付条款本例设定：无。急救现场最容易卡住：没有紧急支付条款，医院只能等家属签字、信托只能等指令。
监护人限制性条款本例设定：未设置（依赖监督人）。限制条款空着，等于把制衡全压给监督人；若监督人也没设，风险叠加。
支付对象清单本例设定：不适用（未设信托）。本例未设信托，支付对象清单不适用；替代做法是把「可接受的机构名单」写进监护协议，避免临时被推销。
上限与紧急通道本例未设信托，没有月度上限与紧急通道；应急靠监护人的小额授权与家庭内部约定。
身后安排本例设定：遗赠扶养协议。扶养义务要写具体：谁养、养到什么程度、违约如何解除。

五、时间线：5 周走完

周次	动作	产出
第 1 周	本人与拟定监护人、监督人见一次面，把资产、保单、密码托管方式逐项列清	家庭会议纪要、资产清单与凭证
第 2 周	调取近期体检与病历，律师出具方案意见，与公证处、信托机构预沟通	意思表示留存、机构受理意向
第 3 周	重点谈授权范围、启动条件、支付对象与上限、监督人权限	协议与合同定稿、费用确认
第 4 周	意定监护协议签署并办理公证或律师见证，同步指定监督人	公证书或见证书、协议登记信息
第 5 周	信托资金到账、保单受益人变更，全套文件扫描交监督人保管	信托生效、养老法律包

本例从第一次咨询到签署用了 5 周，2026 年完成。时间短的案例，靠的是提前把清册、病历与家庭会议准备好，而不是压缩尽调。

注意顺序：家庭会议在最前面，资金交付在最后面。多数失败案例的流程恰好相反——先签合同，再试图说服家人。还有一个容易忽略的点：须经法院认定后才启动。

六、费用测算（模拟）

项目	口径	本例金额（元）
公证见证费（一次性）	数千元级；按办理方式计	2,300
律师与监督服务费（年）	未聘律师或未设监督人则为 0	0（未聘）
信托设立费（一次性）	实务 2–3 万元，部分机构免收	—
信托年度费用（年）	管理费约 1‰–5‰ ＋托管费约 0.5‰–1‰	—
首年合计	公证见证＋设立费＋监督年费＋信托年费	2,300
年持续费用	监督年费＋信托年费	0

为什么不给这一例硬上信托

本例可动用金融资产 240 万元、财产构成是「保单 + 存款」：现金要留给医疗与照护应急，不宜锁死。

轻量组合的首年成本只有 2,300 元，年持续 0 元——同样的钱花在监护、见证与监督上，边际效用更高。

条件变化后再评估：房产变现、资产增加或照护需求升级，都可以重新申请；试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，机构受理口径以届时的清单为准。

七、她会问的四个问题

异议	回答要点
「签了之后，我还能改吗？」	可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
「签了就生效了吗？」	不生效。监护侧的启动方式是「法院认定」，信托侧按约定凭诊断先付；两套时钟不同步，中间那段就是空窗期。
「监护人会不会乱来？」	本例的制衡只剩继任（挚友的成年晚辈）一项：监督未设置、报告义务未约定。继任只是后备，管不住在任的人。这是全库最薄的一种配置——建议补上监督人或年度报告，否则制衡只能算口头承诺。
「为什么不做信托？」	本例可动用金融资产 240 万元、财产构成是「保单 + 存款」，资金规模够得着门槛，但本人不愿把钱锁进长周期安排；先把监护、见证与监督做扎实，意愿变化或照护需求升级后再评估。

八、这个案例的三个局限

协议效力最终以公证机构与法院认定为准——这一条要先说在前面：本页给的是可核对的清单，不是可照抄的合同。
本例最大的未定项：变更与撤回程序未写入协议。它不会因为协议签了字就消失，只会在启动那天被放大；能提前做的，是把它写进家庭会议纪要与监督人的核对清单。
数据口径：费用取用公开整理的量级，机构报价、免收政策与最低门槛以实际为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，届满后的常态化规则可能不同。

这一页的价值不在于结论，而在于提供了可核对的清单：任何家庭在做决定前，可以把这八节当成一张检查表，逐节问「我们讨论过这一项了吗」。同一场景的另外 19 例可以横向对照，差异往往就藏在监护人年龄、监督人权限与支付上限这三格。

58 字段速查：与案例库逐格对应（点击展开）

编号与标题

案例编号: JH-117
场景分类: S06-挚友相互托付
案例标题: 闵行张女士，70 岁，离异·无子女——挚友相互托付

人物与家庭

城市: 上海
区: 闵行区
化名: 张女士
性别: 女
年龄: 70
职业状态: 高校后勤（退休）
婚姻状况: 离异
子女情况: 无子女
居住情况: 独居
住房情况: 单位老房一套

健康与行为能力

行为能力状态: 完全民事行为能力（签署前提成立）
健康状况: 健康，年度体检无异常
近两年重大医疗事件: 直系亲属失能旁观
目前照护状态: 部分需协助（买菜/家务）

财务与保单

年收入_万元: 21.0
可动用金融资产_万元: 240
拟交付信托金额_万元: 0
保单情况: 两张保单（受益人待变更）
财产主要构成: 保单 + 存款

法定顺位与绕开

法定监护顺位首任: 兄弟姐妹
是否绕开法定顺位: 是
绕开原因: 希望按意愿而非血缘定监护人

监护配置

意定监护人类型: 朋友
意定监护人身份: 互相托付的挚友
监护人年龄: 53
监护人是否同城: 是
继任监护人: 挚友的成年晚辈
监护监督人: 未设置（风险点）
见证方式: 公证 + 全程录音录像
签署年份: 2026
咨询到签署_周: 5

条款与启动

授权决策范围: 医疗救治 + 照护方案 + 机构选择
监护启动认定方式: 法院认定（法定口径）
空窗期应对: 未做专门安排（已提示风险）
监护人报告义务: 未约定
监督人权限: 无
紧急医疗支付条款: 无
监护人限制性条款: 未设置（依赖监督人）
支付对象清单: 不适用（未设信托）
月度支付上限_元: 不适用
紧急通道额度_元: 不适用
身后安排: 遗赠扶养协议

费用（元）

公证见证费_元: 2300
律师与监督服务费_元年: 0
信托设立费_元: 0
信托年度费用_元: 0
首年总费用_元: 2300
年持续费用_元: 0

异议、风险与局限

典型异议: 「签了之后，我还能改吗？」
回答要点: 可以。意定监护随时可以撤回或变更，但每次变更都要重新做意思表示确认并办理公证；信托条款的修改要受托人同意。所以别把协议当成一次性文件。
主要风险点: 变更与撤回程序未写入协议
方案组合: 意定监护 + 公证
核心缺口: 没有血缘信任但选择信任：用制度把人情撑住，双方互为监护人。
案例局限: 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
参照来源: 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定

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资料来源与核实状态

官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx

标注「待核实」的内容为单一来源转述或口径存疑，本站保留但不作为结论依据。

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