实践样本模拟案例S04意定监护故事版

教学模拟案例 JH-080｜普陀吴先生，64 岁，离异·有子女安排——再婚重组家庭

2026-11-09 约 6 分钟 JH-080 · 场景 S04 内容核对至 2026-11-09

普陀区吴先生，64 岁，离异、再婚配偶有前婚子女，独居（分开住不离婚）。八段故事版：人物设定、四个缺口、角色配置、条款要点、时间线、费用测算、他会问的四个问题、三个局限，底部附 58 字段速查。

请先读这一段

吴先生是虚构人物。本页所有年龄、资产、费率、时间与条款均为教学设定，不代表任何真实个人或机构的实际方案；信托合同条款、准入门槛与费用以实际签署文件与监管要求为准。本文不构成法律、税务或投资建议。这一页属于「再婚重组家庭」场景的 20 例，字段与200 例案例库逐格对应，区别只是把一例写成故事。

一、人物设定

项目	设定	为什么这样设定
基本情况	普陀区吴先生，64 岁，男，退休会计；离异，再婚配偶有前婚子女；独居（分开住不离婚），自有住房一套（无贷）	再婚重组家庭里，法定顺位无论落到配偶还是子女，另一边都不服，所以只能绕开顺位、指定中立监护人。
行为能力与健康	完全民事行为能力（签署前提成立）；高血压/糖尿病控制中；近两年重大医疗事件：无；目前照护状态：已请白班阿姨	行为能力是设立的全部前提，也是此刻唯一的优势：还能自己谈条款。照护状态决定启动时点——从「完全自理」滑到「已需失能等级照护」，中间那段过渡才是花钱最快的时候。
财务	年收入 22.2 万元；可动用金融资产 320 万元；拟交付信托：暂不接入；保单：无商业保单；主要构成：房产为主	可动用金融资产 320 万元，够得着受理线；资产重心在房产，变现要走流程、有周期。本例先做监护、见证与授权，把房产处置的决策与支付顺序写清楚，再决定是否接入信托。
亲属与法定顺位	法定第一顺位：子女；是否绕开法定顺位：是；原因：配偶年事更高，先指定次顺位更稳	法定第一顺位是子女，但配偶年事更高，先指定次顺位更稳——所以要意定。绕开的理由必须写进协议，否则将来任何一位近亲属都可以质疑「凭什么不是我」。

二、四个缺口：他真正缺的是什么

维度	具体表现	本例的缺口
管人	失能后需要有人签医疗与照护决定；本例授权范围设为「人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱」，目前照护状态是「已请白班阿姨」	法定顺位落在子女，与本人意愿不完全一致（配偶年事更高，先指定次顺位更稳）；启动还要等法院认定，这段时间谁签字必须事先说好。
管钱	财产构成：房产为主；可动用 320 万元；保单情况：无商业保单	没有支付通道，钱只能靠人转手：一旦失能，账户、密码与保单受益人都会落到实际照护者手上。
身后	身后安排：遗赠扶养协议	扶养义务必须写具体：谁养、养到什么程度、违约如何解除。
制度	启动认定：法院认定；空窗期应对：未做专门安排（已提示风险）；监督：双方子女各一人+律师	监督人权限为「查阅权 + 异议权 + 提议更换权」，够不够用要看报告义务（年度报告 + 监督人随时查阅）是否同时写进协议。

诊断结论：吴先生需要的不是一份协议，而是三件事同时做完——意定监护 + 公证 + 监护监督人。配偶与子女对立：法定顺位无论落到哪一边，另一边都不服，必须意定+分设+双监督。这类场景的通行设计是：绕开法定顺位指定中立监护人，财产管理人分开，双方子女各出一人组成监督小组。

三、角色配置：五个位置，逐格填人

角色	给谁	权限	设计理由
委托人 / 受益人	吴先生本人	清醒时唯一指令来源；信托利益（如有）用于本人养老与医疗	生前自我照护，不需要外部受益人
意定监护人	亲友 · 自己一方的侄女（54 岁，同城）	人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱	亲友的信任来自长期往来，不是法定关系：要用继任名单和监督人把这份信任续期。
继任监护人	律师事务所转介组织	第一任无法履职时接任，权限同前	继任是必须项，不是备选项：人会老、会病、会搬家。
监护监督人	双方子女各一人+律师	查阅权 + 异议权 + 提议更换权	无子女或子女不在场时，没有天然利益相关者形成牵制，监督人不是可选项。
受托人	不适用（本例未接入信托）	—	本例未接入信托，钱的安排交给监护授权与遗嘱。
见证与存证	公证 + 全程录音录像	2026 年签署，全程留痕	见证方式决定日后的举证成本：公证最强，律师见证次之，口头约定最弱。

监护人和本人差不多老

本例监护人 54 岁，本人 64 岁：十年之后，监护人自己也进入需要被照护的年纪。所以继任（律师事务所转介组织）不能只写一句「另行指定」，要写具体的人或机构、联系方式与接任条件；否则第一任失能的那天，整套安排会同时失效。

四、条款要点：十项设置逐字讨论

授权决策范围本例设定：人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱。折中版：日常够用，大额留给信托与遗嘱，争议最少。
启动条件（监护侧）本例设定：法院认定（法定口径）。法定口径：协议签完并不生效，须经人民法院认定丧失或部分丧失民事行为能力后才正式启动。
空窗期应对本例设定：未做专门安排（已提示风险）。从失能到法院认定之间是空窗期：这段时间医疗签字靠家属默契，钱靠密码。本例已提示风险，但没有专门补丁。
监护人报告义务本例设定：年度报告 + 监督人随时查阅。年度报告是最低配置：对亲属监护够用，对机构监护偏稀。
监督人权限本例设定：查阅权 + 异议权 + 提议更换权。三权齐全：能看账、能叫停、能换人，是本库配置最高的一档。
紧急医疗支付条款本例设定：有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）。单次上限加事后复核，是最常见的写法：先救命，再补手续。
监护人限制性条款本例设定：重大事项双签 + 大额支出复核。限制性条款要写成清单，越具体越好执行。
支付对象清单本例设定：不适用（未设信托）。本例未设信托，支付对象清单不适用；替代做法是把「可接受的机构名单」写进监护协议，避免临时被推销。
上限与紧急通道本例未设信托，没有月度上限与紧急通道；应急靠监护人的小额授权与家庭内部约定。
身后安排本例设定：遗赠扶养协议。扶养义务要写具体：谁养、养到什么程度、违约如何解除。

五、时间线：11 周走完

周次	动作	产出
第 1–3 周	本人与拟定监护人、监督人见一次面，把资产、保单、密码托管方式逐项列清	家庭会议纪要、资产清单与凭证
第 4–5 周	调取近期体检与病历，律师出具方案意见，与公证处、信托机构预沟通	意思表示留存、机构受理意向
第 6–7 周	重点谈授权范围、启动条件、支付对象与上限、监督人权限	协议与合同定稿、费用确认
第 8–9 周	意定监护协议签署并办理公证或律师见证，同步指定监督人	公证书或见证书、协议登记信息
第 10–11 周	信托资金到账、保单受益人变更，全套文件扫描交监督人保管	信托生效、养老法律包

本例从第一次咨询到签署用了 11 周，2026 年完成。时间拉得长的案例，通常卡在家庭内部意见不一致，或机构受理排队；慢下来不一定是坏事。

注意顺序：家庭会议在最前面，资金交付在最后面。多数失败案例的流程恰好相反——先签合同，再试图说服家人。还有一个容易忽略的点：须经法院认定后才启动。

六、费用测算（模拟）

项目	口径	本例金额（元）
公证见证费（一次性）	数千元级；按办理方式计	800
律师与监督服务费（年）	未聘律师或未设监督人则为 0	28,000
信托设立费（一次性）	实务 2–3 万元，部分机构免收	—
信托年度费用（年）	管理费约 1‰–5‰ ＋托管费约 0.5‰–1‰	—
首年合计	公证见证＋设立费＋监督年费＋信托年费	28,800
年持续费用	监督年费＋信托年费	28,000

为什么不给这一例硬上信托

本例可动用金融资产 320 万元、财产构成是「房产为主」：资产重心在房产，变现要走流程、有周期；手头现金够用，但一次性支出仍要留足。

本例把预算优先放在监护与监督上：首年 28,800 元、年持续 28,000 元，买的是签字权、监督与执行，而不是理财收益。

条件变化后再评估：房产变现、资产增加或照护需求升级，都可以重新申请；试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，机构受理口径以届时的清单为准。

七、他会问的四个问题

异议	回答要点
「家里人不同意怎么办？」	先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
「签了就生效了吗？」	不生效。监护侧的启动方式是「法院认定」，信托侧按约定凭诊断先付；两套时钟不同步，中间那段就是空窗期。
「监护人会不会乱来？」	本例的制衡是三样：继任（律师事务所转介组织）、监督（双方子女各一人+律师）、报告义务（年度报告 + 监督人随时查阅）。三样齐备，缺一样就退化成口头承诺。
「为什么不做信托？」	本例可动用金融资产 320 万元、财产构成是「房产为主」，资产重心在房产，处置要走流程、有周期，不宜先把现金锁进信托；先把监护、见证与监督做扎实，房产处置或资产结构变化后再评估。

八、这个案例的三个局限

协议效力最终以公证机构与法院认定为准——这一条要先说在前面：本页给的是可核对的清单，不是可照抄的合同。
本例最大的未定项：近亲属异议导致协议被挑战。它不会因为协议签了字就消失，只会在启动那天被放大；能提前做的，是把它写进家庭会议纪要与监督人的核对清单。
数据口径：费用取用公开整理的量级，机构报价、免收政策与最低门槛以实际为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日，届满后的常态化规则可能不同。

这一页的价值不在于结论，而在于提供了可核对的清单：任何家庭在做决定前，可以把这八节当成一张检查表，逐节问「我们讨论过这一项了吗」。同一场景的另外 19 例可以横向对照，差异往往就藏在监护人年龄、监督人权限与支付上限这三格。

58 字段速查：与案例库逐格对应（点击展开）

编号与标题

案例编号: JH-080
场景分类: S04-再婚重组家庭
案例标题: 普陀吴先生，64 岁，离异·有子女安排——再婚重组家庭

人物与家庭

城市: 上海
区: 普陀区
化名: 吴先生
性别: 男
年龄: 64
职业状态: 退休会计
婚姻状况: 离异
子女情况: 再婚配偶有前婚子女
居住情况: 独居（分开住不离婚）
住房情况: 自有住房一套（无贷）

健康与行为能力

行为能力状态: 完全民事行为能力（签署前提成立）
健康状况: 高血压/糖尿病控制中
近两年重大医疗事件: 无
目前照护状态: 已请白班阿姨

财务与保单

年收入_万元: 22.2
可动用金融资产_万元: 320
拟交付信托金额_万元: 0
保单情况: 无商业保单
财产主要构成: 房产为主

法定顺位与绕开

法定监护顺位首任: 子女
是否绕开法定顺位: 是
绕开原因: 配偶年事更高，先指定次顺位更稳

监护配置

意定监护人类型: 亲友
意定监护人身份: 自己一方的侄女
监护人年龄: 54
监护人是否同城: 是
继任监护人: 律师事务所转介组织
监护监督人: 双方子女各一人+律师
见证方式: 公证 + 全程录音录像
签署年份: 2026
咨询到签署_周: 11

条款与启动

授权决策范围: 人身照护 + 小额财产，大额留给信托与遗嘱
监护启动认定方式: 法院认定（法定口径）
空窗期应对: 未做专门安排（已提示风险）
监护人报告义务: 年度报告 + 监督人随时查阅
监督人权限: 查阅权 + 异议权 + 提议更换权
紧急医疗支付条款: 有（单次上限 50000 元，事后监督人复核）
监护人限制性条款: 重大事项双签 + 大额支出复核
支付对象清单: 不适用（未设信托）
月度支付上限_元: 不适用
紧急通道额度_元: 不适用
身后安排: 遗赠扶养协议

费用（元）

公证见证费_元: 800
律师与监督服务费_元年: 28000
信托设立费_元: 0
信托年度费用_元: 0
首年总费用_元: 28800
年持续费用_元: 28000

异议、风险与局限

典型异议: 「家里人不同意怎么办？」
回答要点: 先开会，再签字。把法定顺位上的近亲属请进家庭会议、留下纪要，并在遗嘱里说明分配理由；让知情发生在生前，比身后防着更有效。
主要风险点: 近亲属异议导致协议被挑战
方案组合: 意定监护 + 公证 + 监护监督人
核心缺口: 配偶与子女对立：法定顺位无论落到哪一边，另一边都不服，必须意定+分设+双监督。
案例局限: 协议效力最终以公证机构与法院认定为准
参照来源: 参照四部门试点通知所列独居、备老、老养残场景与沪府办发〔2025〕21号示范文本机制，本网站教学模拟设定

← 回到场景页：再婚重组家庭（20 例）案例库总览 →

声明本站为公共科普与行业观察内容，不销售任何信托产品、保险产品或金融产品，不提供法律意见。文中政策以官方发文为准；上海养老服务信托试点有效期至 2027 年 12 月 31 日。

资料来源与核实状态

官方四部门《关于创新开展养老服务信托试点的通知》：独居、备老、老养残等重点服务场景 jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20260605/7157fc1aeafc4c848aca3d4
官方沪府办发〔2025〕21号：意定监护协议示范文本、监护监督与兜底机制 shanghai.gov.cn/nw12344/20251231/d1f39c3c41624113834842a99
媒体锦天城律师事务所《养老服务信托十二问》：费用量级口径参照 allbrightlaw.com/CN/10475/5dca29ce468f9faf.aspx

标注「待核实」的内容为单一来源转述或口径存疑，本站保留但不作为结论依据。

同场景其他案例

该场景 20 例 →